Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 069 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 120,21 € | 10 120,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 667 € / mois | 28 915 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 560 € | 2 235 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 738 € | 2 121 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 069 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 069 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 195,90 € | 86 246,62 € | 2 034 304,10 € |
| Année 2 | 36 702,94 € | 84 739,58 € | 1 997 601,16 € |
| Année 3 | 38 274,49 € | 83 168,03 € | 1 959 326,67 € |
| Année 4 | 39 913,31 € | 81 529,21 € | 1 919 413,36 € |
| Année 5 | 41 622,33 € | 79 820,19 € | 1 877 791,03 € |
| Année 6 | 43 404,50 € | 78 038,02 € | 1 834 386,53 € |
| Année 7 | 45 263,01 € | 76 179,51 € | 1 789 123,52 € |
| Année 8 | 47 201,06 € | 74 241,46 € | 1 741 922,46 € |
| Année 9 | 49 222,14 € | 72 220,38 € | 1 692 700,32 € |
| Année 10 | 51 329,72 € | 70 112,80 € | 1 641 370,60 € |
| Année 11 | 53 527,56 € | 67 914,96 € | 1 587 843,04 € |
| Année 12 | 55 819,49 € | 65 623,03 € | 1 532 023,55 € |
| Année 13 | 58 209,58 € | 63 232,94 € | 1 473 813,97 € |
| Année 14 | 60 702,00 € | 60 740,52 € | 1 413 111,97 € |
| Année 15 | 63 301,14 € | 58 141,38 € | 1 349 810,83 € |
| Année 16 | 66 011,57 € | 55 430,95 € | 1 283 799,26 € |
| Année 17 | 68 838,06 € | 52 604,46 € | 1 214 961,20 € |
| Année 18 | 71 785,55 € | 49 656,97 € | 1 143 175,65 € |
| Année 19 | 74 859,28 € | 46 583,24 € | 1 068 316,37 € |
| Année 20 | 78 064,60 € | 43 377,92 € | 990 251,77 € |
| Année 21 | 81 407,17 € | 40 035,35 € | 908 844,60 € |
| Année 22 | 84 892,85 € | 36 549,67 € | 823 951,75 € |
| Année 23 | 88 527,82 € | 32 914,70 € | 735 423,93 € |
| Année 24 | 92 318,39 € | 29 124,13 € | 643 105,54 € |
| Année 25 | 96 271,28 € | 25 171,24 € | 546 834,26 € |
| Année 26 | 100 393,43 € | 21 049,09 € | 446 440,83 € |
| Année 27 | 104 692,08 € | 16 750,44 € | 341 748,75 € |
| Année 28 | 109 174,78 € | 12 267,74 € | 232 573,97 € |
| Année 29 | 113 849,42 € | 7 593,10 € | 118 724,55 € |
| Année 30 | 118 724,55 € | 2 718,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 069 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 915 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 206 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.