Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 969 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 631,19 € | 9 631,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 185 € / mois | 27 518 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 560 € | 2 127 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 238 € | 2 018 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 969 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 969 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 495,17 € | 82 079,11 € | 1 936 004,83 € |
| Année 2 | 34 929,37 € | 80 644,91 € | 1 901 075,46 € |
| Année 3 | 36 424,98 € | 79 149,30 € | 1 864 650,48 € |
| Année 4 | 37 984,63 € | 77 589,65 € | 1 826 665,85 € |
| Année 5 | 39 611,05 € | 75 963,23 € | 1 787 054,80 € |
| Année 6 | 41 307,14 € | 74 267,14 € | 1 745 747,66 € |
| Année 7 | 43 075,80 € | 72 498,48 € | 1 702 671,86 € |
| Année 8 | 44 920,23 € | 70 654,05 € | 1 657 751,63 € |
| Année 9 | 46 843,65 € | 68 730,63 € | 1 610 907,98 € |
| Année 10 | 48 849,38 € | 66 724,90 € | 1 562 058,60 € |
| Année 11 | 50 941,00 € | 64 633,28 € | 1 511 117,60 € |
| Année 12 | 53 122,20 € | 62 452,08 € | 1 457 995,40 € |
| Année 13 | 55 396,79 € | 60 177,49 € | 1 402 598,61 € |
| Année 14 | 57 768,76 € | 57 805,52 € | 1 344 829,85 € |
| Année 15 | 60 242,32 € | 55 331,96 € | 1 284 587,53 € |
| Année 16 | 62 821,75 € | 52 752,53 € | 1 221 765,78 € |
| Année 17 | 65 511,64 € | 50 062,64 € | 1 156 254,14 € |
| Année 18 | 68 316,75 € | 47 257,53 € | 1 087 937,39 € |
| Année 19 | 71 241,95 € | 44 332,33 € | 1 016 695,44 € |
| Année 20 | 74 292,37 € | 41 281,91 € | 942 403,07 € |
| Année 21 | 77 473,42 € | 38 100,86 € | 864 929,65 € |
| Année 22 | 80 790,69 € | 34 783,59 € | 784 138,96 € |
| Année 23 | 84 249,98 € | 31 324,30 € | 699 888,98 € |
| Année 24 | 87 857,40 € | 27 716,88 € | 612 031,58 € |
| Année 25 | 91 619,27 € | 23 955,01 € | 520 412,31 € |
| Année 26 | 95 542,24 € | 20 032,04 € | 424 870,07 € |
| Année 27 | 99 633,15 € | 15 941,13 € | 325 236,92 € |
| Année 28 | 103 899,25 € | 11 675,03 € | 221 337,67 € |
| Année 29 | 108 348,01 € | 7 226,27 € | 112 989,66 € |
| Année 30 | 112 989,66 € | 2 587,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 969 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 634 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 196 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.