Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 119 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 364,72 € | 10 364,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 408 € / mois | 29 613 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 560 € | 2 289 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 988 € | 2 172 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 119 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 119 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 046,29 € | 88 330,35 € | 2 083 453,71 € |
| Année 2 | 37 589,72 € | 86 786,92 € | 2 045 863,99 € |
| Année 3 | 39 199,23 € | 85 177,41 € | 2 006 664,76 € |
| Année 4 | 40 877,65 € | 83 498,99 € | 1 965 787,11 € |
| Année 5 | 42 627,96 € | 81 748,68 € | 1 923 159,15 € |
| Année 6 | 44 453,19 € | 79 923,45 € | 1 878 705,96 € |
| Année 7 | 46 356,62 € | 78 020,02 € | 1 832 349,34 € |
| Année 8 | 48 341,50 € | 76 035,14 € | 1 784 007,84 € |
| Année 9 | 50 411,39 € | 73 965,25 € | 1 733 596,45 € |
| Année 10 | 52 569,89 € | 71 806,75 € | 1 681 026,56 € |
| Année 11 | 54 820,83 € | 69 555,81 € | 1 626 205,73 € |
| Année 12 | 57 168,18 € | 67 208,46 € | 1 569 037,55 € |
| Année 13 | 59 615,99 € | 64 760,65 € | 1 509 421,56 € |
| Année 14 | 62 168,61 € | 62 208,03 € | 1 447 252,95 € |
| Année 15 | 64 830,55 € | 59 546,09 € | 1 382 422,40 € |
| Année 16 | 67 606,46 € | 56 770,18 € | 1 314 815,94 € |
| Année 17 | 70 501,24 € | 53 875,40 € | 1 244 314,70 € |
| Année 18 | 73 519,97 € | 50 856,67 € | 1 170 794,73 € |
| Année 19 | 76 667,94 € | 47 708,70 € | 1 094 126,79 € |
| Année 20 | 79 950,71 € | 44 425,93 € | 1 014 176,08 € |
| Année 21 | 83 374,05 € | 41 002,59 € | 930 802,03 € |
| Année 22 | 86 943,96 € | 37 432,68 € | 843 858,07 € |
| Année 23 | 90 666,73 € | 33 709,91 € | 753 191,34 € |
| Année 24 | 94 548,89 € | 29 827,75 € | 658 642,45 € |
| Année 25 | 98 597,29 € | 25 779,35 € | 560 045,16 € |
| Année 26 | 102 819,02 € | 21 557,62 € | 457 226,14 € |
| Année 27 | 107 221,53 € | 17 155,11 € | 350 004,61 € |
| Année 28 | 111 812,53 € | 12 564,11 € | 238 192,08 € |
| Année 29 | 116 600,12 € | 7 776,52 € | 121 591,96 € |
| Année 30 | 121 591,96 € | 2 783,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 119 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 169 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 988 € (2,5%).