Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 119 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 235,34 € | 15 235,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 168 € / mois | 43 530 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 560 € | 2 289 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 988 € | 2 172 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 119 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 119 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 718,33 € | 74 105,75 € | 2 010 781,67 € |
| Année 2 | 112 674,96 € | 70 149,12 € | 1 898 106,71 € |
| Année 3 | 116 775,58 € | 66 048,50 € | 1 781 331,13 € |
| Année 4 | 121 025,43 € | 61 798,65 € | 1 660 305,70 € |
| Année 5 | 125 429,94 € | 57 394,14 € | 1 534 875,76 € |
| Année 6 | 129 994,75 € | 52 829,33 € | 1 404 881,01 € |
| Année 7 | 134 725,70 € | 48 098,38 € | 1 270 155,31 € |
| Année 8 | 139 628,80 € | 43 195,28 € | 1 130 526,51 € |
| Année 9 | 144 710,35 € | 38 113,73 € | 985 816,16 € |
| Année 10 | 149 976,85 € | 32 847,23 € | 835 839,31 € |
| Année 11 | 155 435,01 € | 27 389,07 € | 680 404,30 € |
| Année 12 | 161 091,80 € | 21 732,28 € | 519 312,50 € |
| Année 13 | 166 954,45 € | 15 869,63 € | 352 358,05 € |
| Année 14 | 173 030,47 € | 9 793,61 € | 179 327,58 € |
| Année 15 | 179 327,58 € | 3 496,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 119 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 530 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 434 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.