Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 819 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 897,67 € | 8 897,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 963 € / mois | 25 422 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 560 € | 1 965 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 488 € | 1 864 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 819 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 819 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 944,21 € | 75 827,83 € | 1 788 555,79 € |
| Année 2 | 32 269,17 € | 74 502,87 € | 1 756 286,62 € |
| Année 3 | 33 650,89 € | 73 121,15 € | 1 722 635,73 € |
| Année 4 | 35 091,73 € | 71 680,31 € | 1 687 544,00 € |
| Année 5 | 36 594,29 € | 70 177,75 € | 1 650 949,71 € |
| Année 6 | 38 161,20 € | 68 610,84 € | 1 612 788,51 € |
| Année 7 | 39 795,19 € | 66 976,85 € | 1 572 993,32 € |
| Année 8 | 41 499,14 € | 65 272,90 € | 1 531 494,18 € |
| Année 9 | 43 276,04 € | 63 496,00 € | 1 488 218,14 € |
| Année 10 | 45 129,04 € | 61 643,00 € | 1 443 089,10 € |
| Année 11 | 47 061,36 € | 59 710,68 € | 1 396 027,74 € |
| Année 12 | 49 076,43 € | 57 695,61 € | 1 346 951,31 € |
| Année 13 | 51 177,81 € | 55 594,23 € | 1 295 773,50 € |
| Année 14 | 53 369,13 € | 53 402,91 € | 1 242 404,37 € |
| Année 15 | 55 654,31 € | 51 117,73 € | 1 186 750,06 € |
| Année 16 | 58 037,30 € | 48 734,74 € | 1 128 712,76 € |
| Année 17 | 60 522,35 € | 46 249,69 € | 1 068 190,41 € |
| Année 18 | 63 113,79 € | 43 658,25 € | 1 005 076,62 € |
| Année 19 | 65 816,19 € | 40 955,85 € | 939 260,43 € |
| Année 20 | 68 634,31 € | 38 137,73 € | 870 626,12 € |
| Année 21 | 71 573,10 € | 35 198,94 € | 799 053,02 € |
| Année 22 | 74 637,72 € | 32 134,32 € | 724 415,30 € |
| Année 23 | 77 833,56 € | 28 938,48 € | 646 581,74 € |
| Année 24 | 81 166,24 € | 25 605,80 € | 565 415,50 € |
| Année 25 | 84 641,61 € | 22 130,43 € | 480 773,89 € |
| Année 26 | 88 265,77 € | 18 506,27 € | 392 508,12 € |
| Année 27 | 92 045,14 € | 14 726,90 € | 300 462,98 € |
| Année 28 | 95 986,35 € | 10 785,69 € | 204 476,63 € |
| Année 29 | 100 096,27 € | 6 675,77 € | 104 380,36 € |
| Année 30 | 104 380,36 € | 2 389,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 819 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 422 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.