Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 769 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 653,16 € | 8 653,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 222 € / mois | 24 723 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 560 € | 1 911 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 238 € | 1 813 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 769 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 769 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 093,84 € | 73 744,08 € | 1 739 406,16 € |
| Année 2 | 31 382,41 € | 72 455,51 € | 1 708 023,75 € |
| Année 3 | 32 726,14 € | 71 111,78 € | 1 675 297,61 € |
| Année 4 | 34 127,41 € | 69 710,51 € | 1 641 170,20 € |
| Année 5 | 35 588,66 € | 68 249,26 € | 1 605 581,54 € |
| Année 6 | 37 112,49 € | 66 725,43 € | 1 568 469,05 € |
| Année 7 | 38 701,59 € | 65 136,33 € | 1 529 767,46 € |
| Année 8 | 40 358,69 € | 63 479,23 € | 1 489 408,77 € |
| Année 9 | 42 086,80 € | 61 751,12 € | 1 447 321,97 € |
| Année 10 | 43 888,86 € | 59 949,06 € | 1 403 433,11 € |
| Année 11 | 45 768,10 € | 58 069,82 € | 1 357 665,01 € |
| Année 12 | 47 727,80 € | 56 110,12 € | 1 309 937,21 € |
| Année 13 | 49 771,42 € | 54 066,50 € | 1 260 165,79 € |
| Année 14 | 51 902,53 € | 51 935,39 € | 1 208 263,26 € |
| Année 15 | 54 124,88 € | 49 713,04 € | 1 154 138,38 € |
| Année 16 | 56 442,39 € | 47 395,53 € | 1 097 695,99 € |
| Année 17 | 58 859,14 € | 44 978,78 € | 1 038 836,85 € |
| Année 18 | 61 379,38 € | 42 458,54 € | 977 457,47 € |
| Année 19 | 64 007,52 € | 39 830,40 € | 913 449,95 € |
| Année 20 | 66 748,19 € | 37 089,73 € | 846 701,76 € |
| Année 21 | 69 606,22 € | 34 231,70 € | 777 095,54 € |
| Année 22 | 72 586,62 € | 31 251,30 € | 704 508,92 € |
| Année 23 | 75 694,64 € | 28 143,28 € | 628 814,28 € |
| Année 24 | 78 935,74 € | 24 902,18 € | 549 878,54 € |
| Année 25 | 82 315,62 € | 21 522,30 € | 467 562,92 € |
| Année 26 | 85 840,19 € | 17 997,73 € | 381 722,73 € |
| Année 27 | 89 515,69 € | 14 322,23 € | 292 207,04 € |
| Année 28 | 93 348,59 € | 10 489,33 € | 198 858,45 € |
| Année 29 | 97 345,56 € | 6 492,36 € | 101 512,89 € |
| Année 30 | 101 512,89 € | 2 324,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 769 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 234 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 141 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 238 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 176 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.