Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 669 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 164,14 € | 8 164,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 740 € / mois | 23 326 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 560 € | 1 803 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 738 € | 1 711 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 669 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 669 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 393,09 € | 69 576,59 € | 1 641 106,91 € |
| Année 2 | 29 608,86 € | 68 360,82 € | 1 611 498,05 € |
| Année 3 | 30 876,66 € | 67 093,02 € | 1 580 621,39 € |
| Année 4 | 32 198,73 € | 65 770,95 € | 1 548 422,66 € |
| Année 5 | 33 577,42 € | 64 392,26 € | 1 514 845,24 € |
| Année 6 | 35 015,11 € | 62 954,57 € | 1 479 830,13 € |
| Année 7 | 36 514,37 € | 61 455,31 € | 1 443 315,76 € |
| Année 8 | 38 077,87 € | 59 891,81 € | 1 405 237,89 € |
| Année 9 | 39 708,30 € | 58 261,38 € | 1 365 529,59 € |
| Année 10 | 41 408,52 € | 56 561,16 € | 1 324 121,07 € |
| Année 11 | 43 181,55 € | 54 788,13 € | 1 280 939,52 € |
| Année 12 | 45 030,49 € | 52 939,19 € | 1 235 909,03 € |
| Année 13 | 46 958,59 € | 51 011,09 € | 1 188 950,44 € |
| Année 14 | 48 969,27 € | 49 000,41 € | 1 139 981,17 € |
| Année 15 | 51 066,06 € | 46 903,62 € | 1 088 915,11 € |
| Année 16 | 53 252,59 € | 44 717,09 € | 1 035 662,52 € |
| Année 17 | 55 532,77 € | 42 436,91 € | 980 129,75 € |
| Année 18 | 57 910,58 € | 40 059,10 € | 922 219,17 € |
| Année 19 | 60 390,19 € | 37 579,49 € | 861 828,98 € |
| Année 20 | 62 975,98 € | 34 993,70 € | 798 853,00 € |
| Année 21 | 65 672,48 € | 32 297,20 € | 733 180,52 € |
| Année 22 | 68 484,43 € | 29 485,25 € | 664 696,09 € |
| Année 23 | 71 416,81 € | 26 552,87 € | 593 279,28 € |
| Année 24 | 74 474,74 € | 23 494,94 € | 518 804,54 € |
| Année 25 | 77 663,60 € | 20 306,08 € | 441 140,94 € |
| Année 26 | 80 989,00 € | 16 980,68 € | 360 151,94 € |
| Année 27 | 84 456,79 € | 13 512,89 € | 275 695,15 € |
| Année 28 | 88 073,06 € | 9 896,62 € | 187 622,09 € |
| Année 29 | 91 844,18 € | 6 125,50 € | 95 777,91 € |
| Année 30 | 95 777,91 € | 2 192,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 669 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 133 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 738 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 326 €.