Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 669 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 583,42 € | 8 583,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 010 € / mois | 24 524 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 560 € | 1 803 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 738 € | 1 711 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 669 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 669 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 096,34 € | 61 904,70 € | 1 628 403,66 € |
| Année 2 | 42 664,23 € | 60 336,81 € | 1 585 739,43 € |
| Année 3 | 44 291,92 € | 58 709,12 € | 1 541 447,51 € |
| Année 4 | 45 981,74 € | 57 019,30 € | 1 495 465,77 € |
| Année 5 | 47 736,01 € | 55 265,03 € | 1 447 729,76 € |
| Année 6 | 49 557,17 € | 53 443,87 € | 1 398 172,59 € |
| Année 7 | 51 447,85 € | 51 553,19 € | 1 346 724,74 € |
| Année 8 | 53 410,66 € | 49 590,38 € | 1 293 314,08 € |
| Année 9 | 55 448,33 € | 47 552,71 € | 1 237 865,75 € |
| Année 10 | 57 563,74 € | 45 437,30 € | 1 180 302,01 € |
| Année 11 | 59 759,89 € | 43 241,15 € | 1 120 542,12 € |
| Année 12 | 62 039,85 € | 40 961,19 € | 1 058 502,27 € |
| Année 13 | 64 406,70 € | 38 594,34 € | 994 095,57 € |
| Année 14 | 66 863,92 € | 36 137,12 € | 927 231,65 € |
| Année 15 | 69 414,85 € | 33 586,19 € | 857 816,80 € |
| Année 16 | 72 063,12 € | 30 937,92 € | 785 753,68 € |
| Année 17 | 74 812,42 € | 28 188,62 € | 710 941,26 € |
| Année 18 | 77 666,61 € | 25 334,43 € | 633 274,65 € |
| Année 19 | 80 629,71 € | 22 371,33 € | 552 644,94 € |
| Année 20 | 83 705,81 € | 19 295,23 € | 468 939,13 € |
| Année 21 | 86 899,32 € | 16 101,72 € | 382 039,81 € |
| Année 22 | 90 214,64 € | 12 786,40 € | 291 825,17 € |
| Année 23 | 93 656,42 € | 9 344,62 € | 198 168,75 € |
| Année 24 | 97 229,54 € | 5 771,50 € | 100 939,21 € |
| Année 25 | 100 939,21 € | 2 062,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 669 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 133 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 738 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.