Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 619 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 326,35 € | 8 326,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 231 € / mois | 23 790 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 560 € | 1 749 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 488 € | 1 659 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 619 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 619 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 865,50 € | 60 050,70 € | 1 579 634,50 € |
| Année 2 | 41 386,42 € | 58 529,78 € | 1 538 248,08 € |
| Année 3 | 42 965,36 € | 56 950,84 € | 1 495 282,72 € |
| Année 4 | 44 604,56 € | 55 311,64 € | 1 450 678,16 € |
| Année 5 | 46 306,27 € | 53 609,93 € | 1 404 371,89 € |
| Année 6 | 48 072,93 € | 51 843,27 € | 1 356 298,96 € |
| Année 7 | 49 906,97 € | 50 009,23 € | 1 306 391,99 € |
| Année 8 | 51 810,99 € | 48 105,21 € | 1 254 581,00 € |
| Année 9 | 53 787,64 € | 46 128,56 € | 1 200 793,36 € |
| Année 10 | 55 839,70 € | 44 076,50 € | 1 144 953,66 € |
| Année 11 | 57 970,07 € | 41 946,13 € | 1 086 983,59 € |
| Année 12 | 60 181,69 € | 39 734,51 € | 1 026 801,90 € |
| Année 13 | 62 477,71 € | 37 438,49 € | 964 324,19 € |
| Année 14 | 64 861,31 € | 35 054,89 € | 899 462,88 € |
| Année 15 | 67 335,86 € | 32 580,34 € | 832 127,02 € |
| Année 16 | 69 904,81 € | 30 011,39 € | 762 222,21 € |
| Année 17 | 72 571,77 € | 27 344,43 € | 689 650,44 € |
| Année 18 | 75 340,46 € | 24 575,74 € | 614 309,98 € |
| Année 19 | 78 214,81 € | 21 701,39 € | 536 095,17 € |
| Année 20 | 81 198,82 € | 18 717,38 € | 454 896,35 € |
| Année 21 | 84 296,62 € | 15 619,58 € | 370 599,73 € |
| Année 22 | 87 512,67 € | 12 403,53 € | 283 087,06 € |
| Année 23 | 90 851,39 € | 9 064,81 € | 192 235,67 € |
| Année 24 | 94 317,48 € | 5 598,72 € | 97 918,19 € |
| Année 25 | 97 918,19 € | 2 000,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 619 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 434 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.