Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 619 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 919,63 € | 7 919,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 999 € / mois | 22 628 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 560 € | 1 749 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 488 € | 1 659 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 619 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 619 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 542,75 € | 67 492,81 € | 1 591 957,25 € |
| Année 2 | 28 722,08 € | 66 313,48 € | 1 563 235,17 € |
| Année 3 | 29 951,89 € | 65 083,67 € | 1 533 283,28 € |
| Année 4 | 31 234,37 € | 63 801,19 € | 1 502 048,91 € |
| Année 5 | 32 571,78 € | 62 463,78 € | 1 469 477,13 € |
| Année 6 | 33 966,43 € | 61 069,13 € | 1 435 510,70 € |
| Année 7 | 35 420,80 € | 59 614,76 € | 1 400 089,90 € |
| Année 8 | 36 937,45 € | 58 098,11 € | 1 363 152,45 € |
| Année 9 | 38 519,04 € | 56 516,52 € | 1 324 633,41 € |
| Année 10 | 40 168,34 € | 54 867,22 € | 1 284 465,07 € |
| Année 11 | 41 888,28 € | 53 147,28 € | 1 242 576,79 € |
| Année 12 | 43 681,84 € | 51 353,72 € | 1 198 894,95 € |
| Année 13 | 45 552,22 € | 49 483,34 € | 1 153 342,73 € |
| Année 14 | 47 502,67 € | 47 532,89 € | 1 105 840,06 € |
| Année 15 | 49 536,64 € | 45 498,92 € | 1 056 303,42 € |
| Année 16 | 51 657,71 € | 43 377,85 € | 1 004 645,71 € |
| Année 17 | 53 869,58 € | 41 165,98 € | 950 776,13 € |
| Année 18 | 56 176,17 € | 38 859,39 € | 894 599,96 € |
| Année 19 | 58 581,52 € | 36 454,04 € | 836 018,44 € |
| Année 20 | 61 089,86 € | 33 945,70 € | 774 928,58 € |
| Année 21 | 63 705,64 € | 31 329,92 € | 711 222,94 € |
| Année 22 | 66 433,37 € | 28 602,19 € | 644 789,57 € |
| Année 23 | 69 277,89 € | 25 757,67 € | 575 511,68 € |
| Année 24 | 72 244,25 € | 22 791,31 € | 503 267,43 € |
| Année 25 | 75 337,60 € | 19 697,96 € | 427 929,83 € |
| Année 26 | 78 563,40 € | 16 472,16 € | 349 366,43 € |
| Année 27 | 81 927,35 € | 13 108,21 € | 267 439,08 € |
| Année 28 | 85 435,30 € | 9 600,26 € | 182 003,78 € |
| Année 29 | 89 093,49 € | 5 942,07 € | 92 910,29 € |
| Année 30 | 92 910,29 € | 2 127,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 619 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 434 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 161 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 628 €.