Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 519 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 430,62 € | 7 430,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 517 € / mois | 21 230 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 560 € | 1 641 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 988 € | 1 557 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 519 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 519 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 842,14 € | 63 325,30 € | 1 493 657,86 € |
| Année 2 | 26 948,66 € | 62 218,78 € | 1 466 709,20 € |
| Année 3 | 28 102,54 € | 61 064,90 € | 1 438 606,66 € |
| Année 4 | 29 305,82 € | 59 861,62 € | 1 409 300,84 € |
| Année 5 | 30 560,65 € | 58 606,79 € | 1 378 740,19 € |
| Année 6 | 31 869,21 € | 57 298,23 € | 1 346 870,98 € |
| Année 7 | 33 233,76 € | 55 933,68 € | 1 313 637,22 € |
| Année 8 | 34 656,76 € | 54 510,68 € | 1 278 980,46 € |
| Année 9 | 36 140,71 € | 53 026,73 € | 1 242 839,75 € |
| Année 10 | 37 688,15 € | 51 479,29 € | 1 205 151,60 € |
| Année 11 | 39 301,90 € | 49 865,54 € | 1 165 849,70 € |
| Année 12 | 40 984,76 € | 48 182,68 € | 1 124 864,94 € |
| Année 13 | 42 739,60 € | 46 427,84 € | 1 082 125,34 € |
| Année 14 | 44 569,63 € | 44 597,81 € | 1 037 555,71 € |
| Année 15 | 46 478,04 € | 42 689,40 € | 991 077,67 € |
| Année 16 | 48 468,14 € | 40 699,30 € | 942 609,53 € |
| Année 17 | 50 543,46 € | 38 623,98 € | 892 066,07 € |
| Année 18 | 52 707,62 € | 36 459,82 € | 839 358,45 € |
| Année 19 | 54 964,46 € | 34 202,98 € | 784 393,99 € |
| Année 20 | 57 317,92 € | 31 849,52 € | 727 076,07 € |
| Année 21 | 59 772,15 € | 29 395,29 € | 667 303,92 € |
| Année 22 | 62 331,48 € | 26 835,96 € | 604 972,44 € |
| Année 23 | 65 000,38 € | 24 167,06 € | 539 972,06 € |
| Année 24 | 67 783,58 € | 21 383,86 € | 472 188,48 € |
| Année 25 | 70 685,93 € | 18 481,51 € | 401 502,55 € |
| Année 26 | 73 712,56 € | 15 454,88 € | 327 789,99 € |
| Année 27 | 76 868,79 € | 12 298,65 € | 250 921,20 € |
| Année 28 | 80 160,16 € | 9 007,28 € | 170 761,04 € |
| Année 29 | 83 592,44 € | 5 575,00 € | 87 168,60 € |
| Année 30 | 87 168,60 € | 1 995,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 519 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 230 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 121 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 988 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.