Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 569 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 675,12 € | 7 675,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 258 € / mois | 21 929 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 560 € | 1 695 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 238 € | 1 608 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 569 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 569 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 692,39 € | 65 409,05 € | 1 542 807,61 € |
| Année 2 | 27 835,30 € | 64 266,14 € | 1 514 972,31 € |
| Année 3 | 29 027,14 € | 63 074,30 € | 1 485 945,17 € |
| Année 4 | 30 270,02 € | 61 831,42 € | 1 455 675,15 € |
| Année 5 | 31 566,13 € | 60 535,31 € | 1 424 109,02 € |
| Année 6 | 32 917,74 € | 59 183,70 € | 1 391 191,28 € |
| Année 7 | 34 327,21 € | 57 774,23 € | 1 356 864,07 € |
| Année 8 | 35 797,03 € | 56 304,41 € | 1 321 067,04 € |
| Année 9 | 37 329,79 € | 54 771,65 € | 1 283 737,25 € |
| Année 10 | 38 928,17 € | 53 173,27 € | 1 244 809,08 € |
| Année 11 | 40 594,99 € | 51 506,45 € | 1 204 214,09 € |
| Année 12 | 42 333,20 € | 49 768,24 € | 1 161 880,89 € |
| Année 13 | 44 145,81 € | 47 955,63 € | 1 117 735,08 € |
| Année 14 | 46 036,07 € | 46 065,37 € | 1 071 699,01 € |
| Année 15 | 48 007,23 € | 44 094,21 € | 1 023 691,78 € |
| Année 16 | 50 062,79 € | 42 038,65 € | 973 628,99 € |
| Année 17 | 52 206,37 € | 39 895,07 € | 921 422,62 € |
| Année 18 | 54 441,77 € | 37 659,67 € | 866 980,85 € |
| Année 19 | 56 772,84 € | 35 328,60 € | 810 208,01 € |
| Année 20 | 59 203,74 € | 32 897,70 € | 751 004,27 € |
| Année 21 | 61 738,74 € | 30 362,70 € | 689 265,53 € |
| Année 22 | 64 382,26 € | 27 719,18 € | 624 883,27 € |
| Année 23 | 67 138,98 € | 24 962,46 € | 557 744,29 € |
| Année 24 | 70 013,74 € | 22 087,70 € | 487 730,55 € |
| Année 25 | 73 011,59 € | 19 089,85 € | 414 718,96 € |
| Année 26 | 76 137,79 € | 15 963,65 € | 338 581,17 € |
| Année 27 | 79 397,88 € | 12 703,56 € | 259 183,29 € |
| Année 28 | 82 797,54 € | 9 303,90 € | 176 385,75 € |
| Année 29 | 86 342,77 € | 5 758,67 € | 90 042,98 € |
| Année 30 | 90 042,98 € | 2 061,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 569 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 834 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 125 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 238 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.