Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 119 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 755,70 € | 5 755,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 442 € / mois | 16 445 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 560 € | 1 209 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 988 € | 1 147 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 119 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 119 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 557,60 € | 41 510,80 € | 1 091 942,40 € |
| Année 2 | 28 608,94 € | 40 459,46 € | 1 063 333,46 € |
| Année 3 | 29 700,43 € | 39 367,97 € | 1 033 633,03 € |
| Année 4 | 30 833,53 € | 38 234,87 € | 1 002 799,50 € |
| Année 5 | 32 009,87 € | 37 058,53 € | 970 789,63 € |
| Année 6 | 33 231,09 € | 35 837,31 € | 937 558,54 € |
| Année 7 | 34 498,90 € | 34 569,50 € | 903 059,64 € |
| Année 8 | 35 815,08 € | 33 253,32 € | 867 244,56 € |
| Année 9 | 37 181,47 € | 31 886,93 € | 830 063,09 € |
| Année 10 | 38 599,98 € | 30 468,42 € | 791 463,11 € |
| Année 11 | 40 072,65 € | 28 995,75 € | 751 390,46 € |
| Année 12 | 41 601,44 € | 27 466,96 € | 709 789,02 € |
| Année 13 | 43 188,59 € | 25 879,81 € | 666 600,43 € |
| Année 14 | 44 836,30 € | 24 232,10 € | 621 764,13 € |
| Année 15 | 46 546,86 € | 22 521,54 € | 575 217,27 € |
| Année 16 | 48 322,69 € | 20 745,71 € | 526 894,58 € |
| Année 17 | 50 166,26 € | 18 902,14 € | 476 728,32 € |
| Année 18 | 52 080,16 € | 16 988,24 € | 424 648,16 € |
| Année 19 | 54 067,07 € | 15 001,33 € | 370 581,09 € |
| Année 20 | 56 129,81 € | 12 938,59 € | 314 451,28 € |
| Année 21 | 58 271,25 € | 10 797,15 € | 256 180,03 € |
| Année 22 | 60 494,39 € | 8 574,01 € | 195 685,64 € |
| Année 23 | 62 802,29 € | 6 266,11 € | 132 883,35 € |
| Année 24 | 65 198,29 € | 3 870,11 € | 67 685,06 € |
| Année 25 | 67 685,06 € | 1 382,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 119 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 434 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 89 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 988 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.