Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 019 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 241,57 € | 5 241,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 884 € / mois | 14 976 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 560 € | 1 101 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 488 € | 1 044 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 019 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 019 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 096,01 € | 37 802,83 € | 994 403,99 € |
| Année 2 | 26 053,47 € | 36 845,37 € | 968 350,52 € |
| Année 3 | 27 047,42 € | 35 851,42 € | 941 303,10 € |
| Année 4 | 28 079,33 € | 34 819,51 € | 913 223,77 € |
| Année 5 | 29 150,60 € | 33 748,24 € | 884 073,17 € |
| Année 6 | 30 262,72 € | 32 636,12 € | 853 810,45 € |
| Année 7 | 31 417,27 € | 31 481,57 € | 822 393,18 € |
| Année 8 | 32 615,90 € | 30 282,94 € | 789 777,28 € |
| Année 9 | 33 860,24 € | 29 038,60 € | 755 917,04 € |
| Année 10 | 35 152,04 € | 27 746,80 € | 720 765,00 € |
| Année 11 | 36 493,14 € | 26 405,70 € | 684 271,86 € |
| Année 12 | 37 885,39 € | 25 013,45 € | 646 386,47 € |
| Année 13 | 39 330,78 € | 23 568,06 € | 607 055,69 € |
| Année 14 | 40 831,28 € | 22 067,56 € | 566 224,41 € |
| Année 15 | 42 389,06 € | 20 509,78 € | 523 835,35 € |
| Année 16 | 44 006,26 € | 18 892,58 € | 479 829,09 € |
| Année 17 | 45 685,16 € | 17 213,68 € | 434 143,93 € |
| Année 18 | 47 428,09 € | 15 470,75 € | 386 715,84 € |
| Année 19 | 49 237,54 € | 13 661,30 € | 337 478,30 € |
| Année 20 | 51 116,02 € | 11 782,82 € | 286 362,28 € |
| Année 21 | 53 066,18 € | 9 832,66 € | 233 296,10 € |
| Année 22 | 55 090,70 € | 7 808,14 € | 178 205,40 € |
| Année 23 | 57 192,47 € | 5 706,37 € | 121 012,93 € |
| Année 24 | 59 374,44 € | 3 524,40 € | 61 638,49 € |
| Année 25 | 61 638,49 € | 1 259,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 019 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 101 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 81 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 488 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.