Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 069 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 498,63 € | 5 498,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 663 € / mois | 15 710 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 560 € | 1 155 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 738 € | 1 096 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 069 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 069 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 326,74 € | 39 656,82 € | 1 043 173,26 € |
| Année 2 | 27 331,15 € | 38 652,41 € | 1 015 842,11 € |
| Année 3 | 28 373,86 € | 37 609,70 € | 987 468,25 € |
| Année 4 | 29 456,37 € | 36 527,19 € | 958 011,88 € |
| Année 5 | 30 580,15 € | 35 403,41 € | 927 431,73 € |
| Année 6 | 31 746,82 € | 34 236,74 € | 895 684,91 € |
| Année 7 | 32 958,01 € | 33 025,55 € | 862 726,90 € |
| Année 8 | 34 215,40 € | 31 768,16 € | 828 511,50 € |
| Année 9 | 35 520,74 € | 30 462,82 € | 792 990,76 € |
| Année 10 | 36 875,92 € | 29 107,64 € | 756 114,84 € |
| Année 11 | 38 282,78 € | 27 700,78 € | 717 832,06 € |
| Année 12 | 39 743,33 € | 26 240,23 € | 678 088,73 € |
| Année 13 | 41 259,59 € | 24 723,97 € | 636 829,14 € |
| Année 14 | 42 833,69 € | 23 149,87 € | 593 995,45 € |
| Année 15 | 44 467,85 € | 21 515,71 € | 549 527,60 € |
| Année 16 | 46 164,37 € | 19 819,19 € | 503 363,23 € |
| Année 17 | 47 925,59 € | 18 057,97 € | 455 437,64 € |
| Année 18 | 49 754,01 € | 16 229,55 € | 405 683,63 € |
| Année 19 | 51 652,19 € | 14 331,37 € | 354 031,44 € |
| Année 20 | 53 622,80 € | 12 360,76 € | 300 408,64 € |
| Année 21 | 55 668,57 € | 10 314,99 € | 244 740,07 € |
| Année 22 | 57 792,42 € | 8 191,14 € | 186 947,65 € |
| Année 23 | 59 997,27 € | 5 986,29 € | 126 950,38 € |
| Année 24 | 62 286,23 € | 3 697,33 € | 64 664,15 € |
| Année 25 | 64 664,15 € | 1 321,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 069 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 834 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 710 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 106 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.