Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 069 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 230,04 € | 5 230,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 849 € / mois | 14 943 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 560 € | 1 155 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 738 € | 1 096 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 069 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 069 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 188,95 € | 44 571,53 € | 1 051 311,05 € |
| Année 2 | 18 967,78 € | 43 792,70 € | 1 032 343,27 € |
| Année 3 | 19 779,95 € | 42 980,53 € | 1 012 563,32 € |
| Année 4 | 20 626,88 € | 42 133,60 € | 991 936,44 € |
| Année 5 | 21 510,08 € | 41 250,40 € | 970 426,36 € |
| Année 6 | 22 431,11 € | 40 329,37 € | 947 995,25 € |
| Année 7 | 23 391,55 € | 39 368,93 € | 924 603,70 € |
| Année 8 | 24 393,15 € | 38 367,33 € | 900 210,55 € |
| Année 9 | 25 437,60 € | 37 322,88 € | 874 772,95 € |
| Année 10 | 26 526,78 € | 36 233,70 € | 848 246,17 € |
| Année 11 | 27 662,60 € | 35 097,88 € | 820 583,57 € |
| Année 12 | 28 847,07 € | 33 913,41 € | 791 736,50 € |
| Année 13 | 30 082,24 € | 32 678,24 € | 761 654,26 € |
| Année 14 | 31 370,30 € | 31 390,18 € | 730 283,96 € |
| Année 15 | 32 713,53 € | 30 046,95 € | 697 570,43 € |
| Année 16 | 34 114,25 € | 28 646,23 € | 663 456,18 € |
| Année 17 | 35 574,95 € | 27 185,53 € | 627 881,23 € |
| Année 18 | 37 098,22 € | 25 662,26 € | 590 783,01 € |
| Année 19 | 38 686,67 € | 24 073,81 € | 552 096,34 € |
| Année 20 | 40 343,16 € | 22 417,32 € | 511 753,18 € |
| Année 21 | 42 070,58 € | 20 689,90 € | 469 682,60 € |
| Année 22 | 43 871,95 € | 18 888,53 € | 425 810,65 € |
| Année 23 | 45 750,47 € | 17 010,01 € | 380 060,18 € |
| Année 24 | 47 709,41 € | 15 051,07 € | 332 350,77 € |
| Année 25 | 49 752,23 € | 13 008,25 € | 282 598,54 € |
| Année 26 | 51 882,53 € | 10 877,95 € | 230 716,01 € |
| Année 27 | 54 104,01 € | 8 656,47 € | 176 612,00 € |
| Année 28 | 56 420,64 € | 6 339,84 € | 120 191,36 € |
| Année 29 | 58 836,46 € | 3 924,02 € | 61 354,90 € |
| Année 30 | 61 354,90 € | 1 404,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 069 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 943 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 106 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.