Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 119 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 474,55 € | 5 474,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 590 € / mois | 15 642 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 560 € | 1 209 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 988 € | 1 147 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 119 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 119 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 039,34 € | 46 655,26 € | 1 100 460,66 € |
| Année 2 | 19 854,57 € | 45 840,03 € | 1 080 606,09 € |
| Année 3 | 20 704,69 € | 44 989,91 € | 1 059 901,40 € |
| Année 4 | 21 591,22 € | 44 103,38 € | 1 038 310,18 € |
| Année 5 | 22 515,72 € | 43 178,88 € | 1 015 794,46 € |
| Année 6 | 23 479,80 € | 42 214,80 € | 992 314,66 € |
| Année 7 | 24 485,15 € | 41 209,45 € | 967 829,51 € |
| Année 8 | 25 533,56 € | 40 161,04 € | 942 295,95 € |
| Année 9 | 26 626,85 € | 39 067,75 € | 915 669,10 € |
| Année 10 | 27 766,95 € | 37 927,65 € | 887 902,15 € |
| Année 11 | 28 955,87 € | 36 738,73 € | 858 946,28 € |
| Année 12 | 30 195,76 € | 35 498,84 € | 828 750,52 € |
| Année 13 | 31 488,63 € | 34 205,97 € | 797 261,89 € |
| Année 14 | 32 836,95 € | 32 857,65 € | 764 424,94 € |
| Année 15 | 34 242,94 € | 31 451,66 € | 730 182,00 € |
| Année 16 | 35 709,15 € | 29 985,45 € | 694 472,85 € |
| Année 17 | 37 238,17 € | 28 456,43 € | 657 234,68 € |
| Année 18 | 38 832,61 € | 26 861,99 € | 618 402,07 € |
| Année 19 | 40 495,35 € | 25 199,25 € | 577 906,72 € |
| Année 20 | 42 229,28 € | 23 465,32 € | 535 677,44 € |
| Année 21 | 44 037,46 € | 21 657,14 € | 491 639,98 € |
| Année 22 | 45 923,03 € | 19 771,57 € | 445 716,95 € |
| Année 23 | 47 889,39 € | 17 805,21 € | 397 827,56 € |
| Année 24 | 49 939,90 € | 15 754,70 € | 347 887,66 € |
| Année 25 | 52 078,21 € | 13 616,39 € | 295 809,45 € |
| Année 26 | 54 308,13 € | 11 386,47 € | 241 501,32 € |
| Année 27 | 56 633,51 € | 9 061,09 € | 184 867,81 € |
| Année 28 | 59 058,42 € | 6 636,18 € | 125 809,39 € |
| Année 29 | 61 587,19 € | 4 107,41 € | 64 222,20 € |
| Année 30 | 64 222,20 € | 1 470,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 119 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 434 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 89 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 988 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 111 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.