Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 019 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 985,53 € | 4 985,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 108 € / mois | 14 244 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 560 € | 1 101 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 488 € | 1 044 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 019 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 019 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 338,59 € | 42 487,77 € | 1 002 161,41 € |
| Année 2 | 18 081,03 € | 41 745,33 € | 984 080,38 € |
| Année 3 | 18 855,21 € | 40 971,15 € | 965 225,17 € |
| Année 4 | 19 662,55 € | 40 163,81 € | 945 562,62 € |
| Année 5 | 20 504,46 € | 39 321,90 € | 925 058,16 € |
| Année 6 | 21 382,40 € | 38 443,96 € | 903 675,76 € |
| Année 7 | 22 297,97 € | 37 528,39 € | 881 377,79 € |
| Année 8 | 23 252,73 € | 36 573,63 € | 858 125,06 € |
| Année 9 | 24 248,36 € | 35 578,00 € | 833 876,70 € |
| Année 10 | 25 286,64 € | 34 539,72 € | 808 590,06 € |
| Année 11 | 26 369,35 € | 33 457,01 € | 782 220,71 € |
| Année 12 | 27 498,43 € | 32 327,93 € | 754 722,28 € |
| Année 13 | 28 675,86 € | 31 150,50 € | 726 046,42 € |
| Année 14 | 29 903,69 € | 29 922,67 € | 696 142,73 € |
| Année 15 | 31 184,09 € | 28 642,27 € | 664 958,64 € |
| Année 16 | 32 519,34 € | 27 307,02 € | 632 439,30 € |
| Année 17 | 33 911,75 € | 25 914,61 € | 598 527,55 € |
| Année 18 | 35 363,80 € | 24 462,56 € | 563 163,75 € |
| Année 19 | 36 878,02 € | 22 948,34 € | 526 285,73 € |
| Année 20 | 38 457,04 € | 21 369,32 € | 487 828,69 € |
| Année 21 | 40 103,71 € | 19 722,65 € | 447 724,98 € |
| Année 22 | 41 820,85 € | 18 005,51 € | 405 904,13 € |
| Année 23 | 43 611,56 € | 16 214,80 € | 362 292,57 € |
| Année 24 | 45 478,92 € | 14 347,44 € | 316 813,65 € |
| Année 25 | 47 426,22 € | 12 400,14 € | 269 387,43 € |
| Année 26 | 49 456,94 € | 10 369,42 € | 219 930,49 € |
| Année 27 | 51 574,56 € | 8 251,80 € | 168 355,93 € |
| Année 28 | 53 782,89 € | 6 043,47 € | 114 573,04 € |
| Année 29 | 56 085,77 € | 3 740,59 € | 58 487,27 € |
| Année 30 | 58 487,27 € | 1 339,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 019 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.