Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 019 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 328,35 € | 7 328,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 207 € / mois | 20 938 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 560 € | 1 101 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 488 € | 1 044 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 019 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 019 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 294,63 € | 35 645,57 € | 967 205,37 € |
| Année 2 | 54 197,80 € | 33 742,40 € | 913 007,57 € |
| Année 3 | 56 170,23 € | 31 769,97 € | 856 837,34 € |
| Année 4 | 58 214,46 € | 29 725,74 € | 798 622,88 € |
| Année 5 | 60 333,09 € | 27 607,11 € | 738 289,79 € |
| Année 6 | 62 528,80 € | 25 411,40 € | 675 760,99 € |
| Année 7 | 64 804,44 € | 23 135,76 € | 610 956,55 € |
| Année 8 | 67 162,88 € | 20 777,32 € | 543 793,67 € |
| Année 9 | 69 607,17 € | 18 333,03 € | 474 186,50 € |
| Année 10 | 72 140,38 € | 15 799,82 € | 402 046,12 € |
| Année 11 | 74 765,82 € | 13 174,38 € | 327 280,30 € |
| Année 12 | 77 486,78 € | 10 453,42 € | 249 793,52 € |
| Année 13 | 80 306,78 € | 7 633,42 € | 169 486,74 € |
| Année 14 | 83 229,42 € | 4 710,78 € | 86 257,32 € |
| Année 15 | 86 257,32 € | 1 681,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 019 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 101 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 81 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 488 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.