Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 969 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 741,02 € | 4 741,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 367 € / mois | 13 546 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 560 € | 1 047 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 238 € | 993 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 969 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 969 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 488,23 € | 40 404,01 € | 953 011,77 € |
| Année 2 | 17 194,24 € | 39 698,00 € | 935 817,53 € |
| Année 3 | 17 930,46 € | 38 961,78 € | 917 887,07 € |
| Année 4 | 18 698,20 € | 38 194,04 € | 899 188,87 € |
| Année 5 | 19 498,82 € | 37 393,42 € | 879 690,05 € |
| Année 6 | 20 333,73 € | 36 558,51 € | 859 356,32 € |
| Année 7 | 21 204,37 € | 35 687,87 € | 838 151,95 € |
| Année 8 | 22 112,30 € | 34 779,94 € | 816 039,65 € |
| Année 9 | 23 059,10 € | 33 833,14 € | 792 980,55 € |
| Année 10 | 24 046,45 € | 32 845,79 € | 768 934,10 € |
| Année 11 | 25 076,05 € | 31 816,19 € | 743 858,05 € |
| Année 12 | 26 149,80 € | 30 742,44 € | 717 708,25 € |
| Année 13 | 27 269,45 € | 29 622,79 € | 690 438,80 € |
| Année 14 | 28 437,08 € | 28 455,16 € | 662 001,72 € |
| Année 15 | 29 654,70 € | 27 237,54 € | 632 347,02 € |
| Année 16 | 30 924,47 € | 25 967,77 € | 601 422,55 € |
| Année 17 | 32 248,59 € | 24 643,65 € | 569 173,96 € |
| Année 18 | 33 629,41 € | 23 262,83 € | 535 544,55 € |
| Année 19 | 35 069,35 € | 21 822,89 € | 500 475,20 € |
| Année 20 | 36 570,96 € | 20 321,28 € | 463 904,24 € |
| Année 21 | 38 136,86 € | 18 755,38 € | 425 767,38 € |
| Année 22 | 39 769,77 € | 17 122,47 € | 385 997,61 € |
| Année 23 | 41 472,64 € | 15 419,60 € | 344 524,97 € |
| Année 24 | 43 248,41 € | 13 643,83 € | 301 276,56 € |
| Année 25 | 45 100,23 € | 11 792,01 € | 256 176,33 € |
| Année 26 | 47 031,34 € | 9 860,90 € | 209 144,99 € |
| Année 27 | 49 045,10 € | 7 847,14 € | 160 099,89 € |
| Année 28 | 51 145,14 € | 5 747,10 € | 108 954,75 € |
| Année 29 | 53 335,09 € | 3 557,15 € | 55 619,66 € |
| Année 30 | 55 619,66 € | 1 273,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 969 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 634 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 77 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 238 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 96 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.