Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 969 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 712,80 € | 5 712,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 312 € / mois | 16 322 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 560 € | 1 047 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 238 € | 993 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 969 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 969 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 436,22 € | 35 117,38 € | 936 063,78 € |
| Année 2 | 34 687,63 € | 33 865,97 € | 901 376,15 € |
| Année 3 | 35 985,89 € | 32 567,71 € | 865 390,26 € |
| Année 4 | 37 332,75 € | 31 220,85 € | 828 057,51 € |
| Année 5 | 38 730,00 € | 29 823,60 € | 789 327,51 € |
| Année 6 | 40 179,56 € | 28 374,04 € | 749 147,95 € |
| Année 7 | 41 683,34 € | 26 870,26 € | 707 464,61 € |
| Année 8 | 43 243,45 € | 25 310,15 € | 664 221,16 € |
| Année 9 | 44 861,90 € | 23 691,70 € | 619 359,26 € |
| Année 10 | 46 540,96 € | 22 012,64 € | 572 818,30 € |
| Année 11 | 48 282,87 € | 20 270,73 € | 524 535,43 € |
| Année 12 | 50 089,93 € | 18 463,67 € | 474 445,50 € |
| Année 13 | 51 964,65 € | 16 588,95 € | 422 480,85 € |
| Année 14 | 53 909,54 € | 14 644,06 € | 368 571,31 € |
| Année 15 | 55 927,21 € | 12 626,39 € | 312 644,10 € |
| Année 16 | 58 020,42 € | 10 533,18 € | 254 623,68 € |
| Année 17 | 60 191,96 € | 8 361,64 € | 194 431,72 € |
| Année 18 | 62 444,73 € | 6 108,87 € | 131 986,99 € |
| Année 19 | 64 781,88 € | 3 771,72 € | 67 205,11 € |
| Année 20 | 67 205,11 € | 1 347,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 969 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 322 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 96 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 634 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.