Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 919 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 418,17 € | 5 418,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 419 € / mois | 15 480 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 560 € | 993 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 988 € | 942 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 919 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 919 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 711,77 € | 33 306,27 € | 887 788,23 € |
| Année 2 | 32 898,67 € | 32 119,37 € | 854 889,56 € |
| Année 3 | 34 129,95 € | 30 888,09 € | 820 759,61 € |
| Année 4 | 35 407,33 € | 29 610,71 € | 785 352,28 € |
| Année 5 | 36 732,52 € | 28 285,52 € | 748 619,76 € |
| Année 6 | 38 107,31 € | 26 910,73 € | 710 512,45 € |
| Année 7 | 39 533,55 € | 25 484,49 € | 670 978,90 € |
| Année 8 | 41 013,19 € | 24 004,85 € | 629 965,71 € |
| Année 9 | 42 548,22 € | 22 469,82 € | 587 417,49 € |
| Année 10 | 44 140,64 € | 20 877,40 € | 543 276,85 € |
| Année 11 | 45 792,71 € | 19 225,33 € | 497 484,14 € |
| Année 12 | 47 506,56 € | 17 511,48 € | 449 977,58 € |
| Année 13 | 49 284,60 € | 15 733,44 € | 400 692,98 € |
| Année 14 | 51 129,20 € | 13 888,84 € | 349 563,78 € |
| Année 15 | 53 042,79 € | 11 975,25 € | 296 520,99 € |
| Année 16 | 55 028,05 € | 9 989,99 € | 241 492,94 € |
| Année 17 | 57 087,58 € | 7 930,46 € | 184 405,36 € |
| Année 18 | 59 224,22 € | 5 793,82 € | 125 181,14 € |
| Année 19 | 61 440,80 € | 3 577,24 € | 63 740,34 € |
| Année 20 | 63 740,34 € | 1 277,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 919 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 034 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 480 €.