Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 869 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 252,00 € | 4 252,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 885 € / mois | 12 149 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 560 € | 939 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 738 € | 891 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 869 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 869 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 787,51 € | 36 236,49 € | 854 712,49 € |
| Année 2 | 15 420,69 € | 35 603,31 € | 839 291,80 € |
| Année 3 | 16 080,97 € | 34 943,03 € | 823 210,83 € |
| Année 4 | 16 769,51 € | 34 254,49 € | 806 441,32 € |
| Année 5 | 17 487,56 € | 33 536,44 € | 788 953,76 € |
| Année 6 | 18 236,33 € | 32 787,67 € | 770 717,43 € |
| Année 7 | 19 017,19 € | 32 006,81 € | 751 700,24 € |
| Année 8 | 19 831,45 € | 31 192,55 € | 731 868,79 € |
| Année 9 | 20 680,60 € | 30 343,40 € | 711 188,19 € |
| Année 10 | 21 566,10 € | 29 457,90 € | 689 622,09 € |
| Année 11 | 22 489,52 € | 28 534,48 € | 667 132,57 € |
| Année 12 | 23 452,51 € | 27 571,49 € | 643 680,06 € |
| Année 13 | 24 456,67 € | 26 567,33 € | 619 223,39 € |
| Année 14 | 25 503,84 € | 25 520,16 € | 593 719,55 € |
| Année 15 | 26 595,88 € | 24 428,12 € | 567 123,67 € |
| Année 16 | 27 734,65 € | 23 289,35 € | 539 389,02 € |
| Année 17 | 28 922,20 € | 22 101,80 € | 510 466,82 € |
| Année 18 | 30 160,58 € | 20 863,42 € | 480 306,24 € |
| Année 19 | 31 452,02 € | 19 571,98 € | 448 854,22 € |
| Année 20 | 32 798,71 € | 18 225,29 € | 416 055,51 € |
| Année 21 | 34 203,09 € | 16 820,91 € | 381 852,42 € |
| Année 22 | 35 667,61 € | 15 356,39 € | 346 184,81 € |
| Année 23 | 37 194,81 € | 13 829,19 € | 308 990,00 € |
| Année 24 | 38 787,43 € | 12 236,57 € | 270 202,57 € |
| Année 25 | 40 448,22 € | 10 575,78 € | 229 754,35 € |
| Année 26 | 42 180,13 € | 8 843,87 € | 187 574,22 € |
| Année 27 | 43 986,20 € | 7 037,80 € | 143 588,02 € |
| Année 28 | 45 869,60 € | 5 154,40 € | 97 718,42 € |
| Année 29 | 47 833,65 € | 3 190,35 € | 49 884,77 € |
| Année 30 | 49 884,77 € | 1 142,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 869 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.