Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 769 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 762,99 € | 3 762,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 403 € / mois | 10 751 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 61 560 € | 831 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 238 € | 788 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 769 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 769 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 086,89 € | 32 068,99 € | 756 413,11 € |
| Année 2 | 13 647,24 € | 31 508,64 € | 742 765,87 € |
| Année 3 | 14 231,59 € | 30 924,29 € | 728 534,28 € |
| Année 4 | 14 840,97 € | 30 314,91 € | 713 693,31 € |
| Année 5 | 15 476,41 € | 29 679,47 € | 698 216,90 € |
| Année 6 | 16 139,09 € | 29 016,79 € | 682 077,81 € |
| Année 7 | 16 830,12 € | 28 325,76 € | 665 247,69 € |
| Année 8 | 17 550,75 € | 27 605,13 € | 647 696,94 € |
| Année 9 | 18 302,26 € | 26 853,62 € | 629 394,68 € |
| Année 10 | 19 085,95 € | 26 069,93 € | 610 308,73 € |
| Année 11 | 19 903,14 € | 25 252,74 € | 590 405,59 € |
| Année 12 | 20 755,37 € | 24 400,51 € | 569 650,22 € |
| Année 13 | 21 644,05 € | 23 511,83 € | 548 006,17 € |
| Année 14 | 22 570,83 € | 22 585,05 € | 525 435,34 € |
| Année 15 | 23 537,26 € | 21 618,62 € | 501 898,08 € |
| Année 16 | 24 545,09 € | 20 610,79 € | 477 352,99 € |
| Année 17 | 25 596,06 € | 19 559,82 € | 451 756,93 € |
| Année 18 | 26 692,03 € | 18 463,85 € | 425 064,90 € |
| Année 19 | 27 834,93 € | 17 320,95 € | 397 229,97 € |
| Année 20 | 29 026,77 € | 16 129,11 € | 368 203,20 € |
| Année 21 | 30 269,63 € | 14 886,25 € | 337 933,57 € |
| Année 22 | 31 565,72 € | 13 590,16 € | 306 367,85 € |
| Année 23 | 32 917,28 € | 12 238,60 € | 273 450,57 € |
| Année 24 | 34 326,74 € | 10 829,14 € | 239 123,83 € |
| Année 25 | 35 796,55 € | 9 359,33 € | 203 327,28 € |
| Année 26 | 37 329,29 € | 7 826,59 € | 165 997,99 € |
| Année 27 | 38 927,65 € | 6 228,23 € | 127 070,34 € |
| Année 28 | 40 594,45 € | 4 561,43 € | 86 475,89 € |
| Année 29 | 42 332,63 € | 2 823,25 € | 44 143,26 € |
| Année 30 | 44 143,26 € | 1 010,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 769 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 61 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 238 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.