Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 669 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 273,97 € | 3 273,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 921 € / mois | 9 354 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 560 € | 723 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 738 € | 686 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 669 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 669 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 386,17 € | 27 901,47 € | 658 113,83 € |
| Année 2 | 11 873,70 € | 27 413,94 € | 646 240,13 € |
| Année 3 | 12 382,11 € | 26 905,53 € | 633 858,02 € |
| Année 4 | 12 912,29 € | 26 375,35 € | 620 945,73 € |
| Année 5 | 13 465,17 € | 25 822,47 € | 607 480,56 € |
| Année 6 | 14 041,72 € | 25 245,92 € | 593 438,84 € |
| Année 7 | 14 642,95 € | 24 644,69 € | 578 795,89 € |
| Année 8 | 15 269,94 € | 24 017,70 € | 563 525,95 € |
| Année 9 | 15 923,76 € | 23 363,88 € | 547 602,19 € |
| Année 10 | 16 605,58 € | 22 682,06 € | 530 996,61 € |
| Année 11 | 17 316,61 € | 21 971,03 € | 513 680,00 € |
| Année 12 | 18 058,05 € | 21 229,59 € | 495 621,95 € |
| Année 13 | 18 831,27 € | 20 456,37 € | 476 790,68 € |
| Année 14 | 19 637,60 € | 19 650,04 € | 457 153,08 € |
| Année 15 | 20 478,42 € | 18 809,22 € | 436 674,66 € |
| Année 16 | 21 355,29 € | 17 932,35 € | 415 319,37 € |
| Année 17 | 22 269,67 € | 17 017,97 € | 393 049,70 € |
| Année 18 | 23 223,22 € | 16 064,42 € | 369 826,48 € |
| Année 19 | 24 217,59 € | 15 070,05 € | 345 608,89 € |
| Année 20 | 25 254,52 € | 14 033,12 € | 320 354,37 € |
| Année 21 | 26 335,89 € | 12 951,75 € | 294 018,48 € |
| Année 22 | 27 463,55 € | 11 824,09 € | 266 554,93 € |
| Année 23 | 28 639,46 € | 10 648,18 € | 237 915,47 € |
| Année 24 | 29 865,75 € | 9 421,89 € | 208 049,72 € |
| Année 25 | 31 144,56 € | 8 143,08 € | 176 905,16 € |
| Année 26 | 32 478,09 € | 6 809,55 € | 144 427,07 € |
| Année 27 | 33 868,74 € | 5 418,90 € | 110 558,33 € |
| Année 28 | 35 318,94 € | 3 968,70 € | 75 239,39 € |
| Année 29 | 36 831,21 € | 2 456,43 € | 38 408,18 € |
| Année 30 | 38 408,18 € | 879,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 669 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 354 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 66 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 53 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 738 € (2,5%).