Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 669 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 812,48 € | 4 812,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 583 € / mois | 13 750 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 560 € | 723 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 738 € | 686 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 669 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 669 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 341,51 € | 23 408,25 € | 635 158,49 € |
| Année 2 | 35 591,31 € | 22 158,45 € | 599 567,18 € |
| Année 3 | 36 886,60 € | 20 863,16 € | 562 680,58 € |
| Année 4 | 38 229,03 € | 19 520,73 € | 524 451,55 € |
| Année 5 | 39 620,30 € | 18 129,46 € | 484 831,25 € |
| Année 6 | 41 062,22 € | 16 687,54 € | 443 769,03 € |
| Année 7 | 42 556,62 € | 15 193,14 € | 401 212,41 € |
| Année 8 | 44 105,38 € | 13 644,38 € | 357 107,03 € |
| Année 9 | 45 710,53 € | 12 039,23 € | 311 396,50 € |
| Année 10 | 47 374,09 € | 10 375,67 € | 264 022,41 € |
| Année 11 | 49 098,17 € | 8 651,59 € | 214 924,24 € |
| Année 12 | 50 885,01 € | 6 864,75 € | 164 039,23 € |
| Année 13 | 52 736,90 € | 5 012,86 € | 111 302,33 € |
| Année 14 | 54 656,15 € | 3 093,61 € | 56 646,18 € |
| Année 15 | 56 646,18 € | 1 104,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 669 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 66 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.