Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 669 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 442,11 € | 3 442,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 431 € / mois | 9 835 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 560 € | 723 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 738 € | 686 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 669 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 669 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 480,42 € | 24 824,90 € | 653 019,58 € |
| Année 2 | 17 109,16 € | 24 196,16 € | 635 910,42 € |
| Année 3 | 17 761,90 € | 23 543,42 € | 618 148,52 € |
| Année 4 | 18 439,54 € | 22 865,78 € | 599 708,98 € |
| Année 5 | 19 143,02 € | 22 162,30 € | 580 565,96 € |
| Année 6 | 19 873,36 € | 21 431,96 € | 560 692,60 € |
| Année 7 | 20 631,56 € | 20 673,76 € | 540 061,04 € |
| Année 8 | 21 418,66 € | 19 886,66 € | 518 642,38 € |
| Année 9 | 22 235,82 € | 19 069,50 € | 496 406,56 € |
| Année 10 | 23 084,16 € | 18 221,16 € | 473 322,40 € |
| Année 11 | 23 964,84 € | 17 340,48 € | 449 357,56 € |
| Année 12 | 24 879,13 € | 16 426,19 € | 424 478,43 € |
| Année 13 | 25 828,31 € | 15 477,01 € | 398 650,12 € |
| Année 14 | 26 813,69 € | 14 491,63 € | 371 836,43 € |
| Année 15 | 27 836,67 € | 13 468,65 € | 343 999,76 € |
| Année 16 | 28 898,66 € | 12 406,66 € | 315 101,10 € |
| Année 17 | 30 001,19 € | 11 304,13 € | 285 099,91 € |
| Année 18 | 31 145,76 € | 10 159,56 € | 253 954,15 € |
| Année 19 | 32 334,02 € | 8 971,30 € | 221 620,13 € |
| Année 20 | 33 567,61 € | 7 737,71 € | 188 052,52 € |
| Année 21 | 34 848,27 € | 6 457,05 € | 153 204,25 € |
| Année 22 | 36 177,78 € | 5 127,54 € | 117 026,47 € |
| Année 23 | 37 557,99 € | 3 747,33 € | 79 468,48 € |
| Année 24 | 38 990,87 € | 2 314,45 € | 40 477,61 € |
| Année 25 | 40 477,61 € | 826,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 669 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 53 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 738 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 66 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.