Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 619 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 185,04 € | 3 185,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 652 € / mois | 9 100 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 49 560 € | 669 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 488 € | 634 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 619 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 619 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 249,56 € | 22 970,92 € | 604 250,44 € |
| Année 2 | 15 831,35 € | 22 389,13 € | 588 419,09 € |
| Année 3 | 16 435,36 € | 21 785,12 € | 571 983,73 € |
| Année 4 | 17 062,36 € | 21 158,12 € | 554 921,37 € |
| Année 5 | 17 713,30 € | 20 507,18 € | 537 208,07 € |
| Année 6 | 18 389,09 € | 19 831,39 € | 518 818,98 € |
| Année 7 | 19 090,67 € | 19 129,81 € | 499 728,31 € |
| Année 8 | 19 819,01 € | 18 401,47 € | 479 909,30 € |
| Année 9 | 20 575,12 € | 17 645,36 € | 459 334,18 € |
| Année 10 | 21 360,07 € | 16 860,41 € | 437 974,11 € |
| Année 11 | 22 175,01 € | 16 045,47 € | 415 799,10 € |
| Année 12 | 23 021,02 € | 15 199,46 € | 392 778,08 € |
| Année 13 | 23 899,29 € | 14 321,19 € | 368 878,79 € |
| Année 14 | 24 811,09 € | 13 409,39 € | 344 067,70 € |
| Année 15 | 25 757,67 € | 12 462,81 € | 318 310,03 € |
| Année 16 | 26 740,35 € | 11 480,13 € | 291 569,68 € |
| Année 17 | 27 760,51 € | 10 459,97 € | 263 809,17 € |
| Année 18 | 28 819,62 € | 9 400,86 € | 234 989,55 € |
| Année 19 | 29 919,14 € | 8 301,34 € | 205 070,41 € |
| Année 20 | 31 060,58 € | 7 159,90 € | 174 009,83 € |
| Année 21 | 32 245,58 € | 5 974,90 € | 141 764,25 € |
| Année 22 | 33 475,79 € | 4 744,69 € | 108 288,46 € |
| Année 23 | 34 752,96 € | 3 467,52 € | 73 535,50 € |
| Année 24 | 36 078,82 € | 2 141,66 € | 37 456,68 € |
| Année 25 | 37 456,68 € | 765,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 619 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 61 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.