Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 569 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 927,98 € | 2 927,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 873 € / mois | 8 366 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 45 560 € | 615 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 238 € | 583 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 569 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 8 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 569 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 018,83 € | 21 116,93 € | 555 481,17 € |
| Année 2 | 14 553,65 € | 20 582,11 € | 540 927,52 € |
| Année 3 | 15 108,90 € | 20 026,86 € | 525 818,62 € |
| Année 4 | 15 685,35 € | 19 450,41 € | 510 133,27 € |
| Année 5 | 16 283,75 € | 18 852,01 € | 493 849,52 € |
| Année 6 | 16 905,01 € | 18 230,75 € | 476 944,51 € |
| Année 7 | 17 549,94 € | 17 585,82 € | 459 394,57 € |
| Année 8 | 18 219,49 € | 16 916,27 € | 441 175,08 € |
| Année 9 | 18 914,62 € | 16 221,14 € | 422 260,46 € |
| Année 10 | 19 636,21 € | 15 499,55 € | 402 624,25 € |
| Année 11 | 20 385,34 € | 14 750,42 € | 382 238,91 € |
| Année 12 | 21 163,07 € | 13 972,69 € | 361 075,84 € |
| Année 13 | 21 970,48 € | 13 165,28 € | 339 105,36 € |
| Année 14 | 22 808,69 € | 12 327,07 € | 316 296,67 € |
| Année 15 | 23 678,85 € | 11 456,91 € | 292 617,82 € |
| Année 16 | 24 582,24 € | 10 553,52 € | 268 035,58 € |
| Année 17 | 25 520,09 € | 9 615,67 € | 242 515,49 € |
| Année 18 | 26 493,71 € | 8 642,05 € | 216 021,78 € |
| Année 19 | 27 504,47 € | 7 631,29 € | 188 517,31 € |
| Année 20 | 28 553,81 € | 6 581,95 € | 159 963,50 € |
| Année 21 | 29 643,17 € | 5 492,59 € | 130 320,33 € |
| Année 22 | 30 774,11 € | 4 361,65 € | 99 546,22 € |
| Année 23 | 31 948,18 € | 3 187,58 € | 67 598,04 € |
| Année 24 | 33 167,04 € | 1 968,72 € | 34 431,00 € |
| Année 25 | 34 431,00 € | 703,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 569 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 8 366 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.