Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 569 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 784,95 € | 2 784,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 439 € / mois | 7 957 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 45 560 € | 615 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 238 € | 583 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 569 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 8 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 569 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 9 685,42 € | 23 733,98 € | 559 814,58 € |
| Année 2 | 10 100,15 € | 23 319,25 € | 549 714,43 € |
| Année 3 | 10 532,61 € | 22 886,79 € | 539 181,82 € |
| Année 4 | 10 983,59 € | 22 435,81 € | 528 198,23 € |
| Année 5 | 11 453,89 € | 21 965,51 € | 516 744,34 € |
| Année 6 | 11 944,32 € | 21 475,08 € | 504 800,02 € |
| Année 7 | 12 455,75 € | 20 963,65 € | 492 344,27 € |
| Année 8 | 12 989,10 € | 20 430,30 € | 479 355,17 € |
| Année 9 | 13 545,26 € | 19 874,14 € | 465 809,91 € |
| Année 10 | 14 125,24 € | 19 294,16 € | 451 684,67 € |
| Année 11 | 14 730,05 € | 18 689,35 € | 436 954,62 € |
| Année 12 | 15 360,76 € | 18 058,64 € | 421 593,86 € |
| Année 13 | 16 018,48 € | 17 400,92 € | 405 575,38 € |
| Année 14 | 16 704,36 € | 16 715,04 € | 388 871,02 € |
| Année 15 | 17 419,61 € | 15 999,79 € | 371 451,41 € |
| Année 16 | 18 165,49 € | 15 253,91 € | 353 285,92 € |
| Année 17 | 18 943,29 € | 14 476,11 € | 334 342,63 € |
| Année 18 | 19 754,41 € | 13 664,99 € | 314 588,22 € |
| Année 19 | 20 600,23 € | 12 819,17 € | 293 987,99 € |
| Année 20 | 21 482,32 € | 11 937,08 € | 272 505,67 € |
| Année 21 | 22 402,14 € | 11 017,26 € | 250 103,53 € |
| Année 22 | 23 361,37 € | 10 058,03 € | 226 742,16 € |
| Année 23 | 24 361,66 € | 9 057,74 € | 202 380,50 € |
| Année 24 | 25 404,76 € | 8 014,64 € | 176 975,74 € |
| Année 25 | 26 492,52 € | 6 926,88 € | 150 483,22 € |
| Année 26 | 27 626,89 € | 5 792,51 € | 122 856,33 € |
| Année 27 | 28 809,83 € | 4 609,57 € | 94 046,50 € |
| Année 28 | 30 043,42 € | 3 375,98 € | 64 003,08 € |
| Année 29 | 31 329,80 € | 2 089,60 € | 32 673,28 € |
| Année 30 | 32 673,28 € | 748,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 569 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 45 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 14 238 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.