Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 669 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 945,04 € | 3 945,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 955 € / mois | 11 272 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 560 € | 723 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 738 € | 686 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 669 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 669 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 089,75 € | 24 250,73 € | 646 410,25 € |
| Année 2 | 23 953,94 € | 23 386,54 € | 622 456,31 € |
| Année 3 | 24 850,46 € | 22 490,02 € | 597 605,85 € |
| Année 4 | 25 780,53 € | 21 559,95 € | 571 825,32 € |
| Année 5 | 26 745,42 € | 20 595,06 € | 545 079,90 € |
| Année 6 | 27 746,43 € | 19 594,05 € | 517 333,47 € |
| Année 7 | 28 784,90 € | 18 555,58 € | 488 548,57 € |
| Année 8 | 29 862,21 € | 17 478,27 € | 458 686,36 € |
| Année 9 | 30 979,89 € | 16 360,59 € | 427 706,47 € |
| Année 10 | 32 139,37 € | 15 201,11 € | 395 567,10 € |
| Année 11 | 33 342,26 € | 13 998,22 € | 362 224,84 € |
| Année 12 | 34 590,15 € | 12 750,33 € | 327 634,69 € |
| Année 13 | 35 884,78 € | 11 455,70 € | 291 749,91 € |
| Année 14 | 37 227,83 € | 10 112,65 € | 254 522,08 € |
| Année 15 | 38 621,17 € | 8 719,31 € | 215 900,91 € |
| Année 16 | 40 066,63 € | 7 273,85 € | 175 834,28 € |
| Année 17 | 41 566,20 € | 5 774,28 € | 134 268,08 € |
| Année 18 | 43 121,91 € | 4 218,57 € | 91 146,17 € |
| Année 19 | 44 735,85 € | 2 604,63 € | 46 410,32 € |
| Année 20 | 46 410,32 € | 930,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 669 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 034 € pour cette enveloppe de financement.