Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 819 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 007,50 € | 4 007,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 144 € / mois | 11 450 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 560 € | 885 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 488 € | 839 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 819 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 819 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 937,26 € | 34 152,74 € | 805 562,74 € |
| Année 2 | 14 534,03 € | 33 555,97 € | 791 028,71 € |
| Année 3 | 15 156,36 € | 32 933,64 € | 775 872,35 € |
| Année 4 | 15 805,32 € | 32 284,68 € | 760 067,03 € |
| Année 5 | 16 482,06 € | 31 607,94 € | 743 584,97 € |
| Année 6 | 17 187,80 € | 30 902,20 € | 726 397,17 € |
| Année 7 | 17 923,73 € | 30 166,27 € | 708 473,44 € |
| Année 8 | 18 691,21 € | 29 398,79 € | 689 782,23 € |
| Année 9 | 19 491,51 € | 28 598,49 € | 670 290,72 € |
| Année 10 | 20 326,11 € | 27 763,89 € | 649 964,61 € |
| Année 11 | 21 196,43 € | 26 893,57 € | 628 768,18 € |
| Année 12 | 22 104,03 € | 25 985,97 € | 606 664,15 € |
| Année 13 | 23 050,47 € | 25 039,53 € | 583 613,68 € |
| Année 14 | 24 037,46 € | 24 052,54 € | 559 576,22 € |
| Année 15 | 25 066,66 € | 23 023,34 € | 534 509,56 € |
| Année 16 | 26 139,98 € | 21 950,02 € | 508 369,58 € |
| Année 17 | 27 259,25 € | 20 830,75 € | 481 110,33 € |
| Année 18 | 28 426,44 € | 19 663,56 € | 452 683,89 € |
| Année 19 | 29 643,61 € | 18 446,39 € | 423 040,28 € |
| Année 20 | 30 912,87 € | 17 177,13 € | 392 127,41 € |
| Année 21 | 32 236,51 € | 15 853,49 € | 359 890,90 € |
| Année 22 | 33 616,81 € | 14 473,19 € | 326 274,09 € |
| Année 23 | 35 056,22 € | 13 033,78 € | 291 217,87 € |
| Année 24 | 36 557,25 € | 11 532,75 € | 254 660,62 € |
| Année 25 | 38 122,54 € | 9 967,46 € | 216 538,08 € |
| Année 26 | 39 754,88 € | 8 335,12 € | 176 783,20 € |
| Année 27 | 41 457,11 € | 6 632,89 € | 135 326,09 € |
| Année 28 | 43 232,23 € | 4 857,77 € | 92 093,86 € |
| Année 29 | 45 083,34 € | 3 006,66 € | 47 010,52 € |
| Année 30 | 47 010,52 € | 1 076,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 819 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 450 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.