Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 819 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 890,71 € | 5 890,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 851 € / mois | 16 831 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 560 € | 885 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 488 € | 839 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 819 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 819 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 035,70 € | 28 652,82 € | 777 464,30 € |
| Année 2 | 43 565,53 € | 27 122,99 € | 733 898,77 € |
| Année 3 | 45 151,02 € | 25 537,50 € | 688 747,75 € |
| Année 4 | 46 794,21 € | 23 894,31 € | 641 953,54 € |
| Année 5 | 48 497,21 € | 22 191,31 € | 593 456,33 € |
| Année 6 | 50 262,18 € | 20 426,34 € | 543 194,15 € |
| Année 7 | 52 091,39 € | 18 597,13 € | 491 102,76 € |
| Année 8 | 53 987,17 € | 16 701,35 € | 437 115,59 € |
| Année 9 | 55 951,94 € | 14 736,58 € | 381 163,65 € |
| Année 10 | 57 988,22 € | 12 700,30 € | 323 175,43 € |
| Année 11 | 60 098,60 € | 10 589,92 € | 263 076,83 € |
| Année 12 | 62 285,76 € | 8 402,76 € | 200 791,07 € |
| Année 13 | 64 552,55 € | 6 135,97 € | 136 238,52 € |
| Année 14 | 66 901,86 € | 3 786,66 € | 69 336,66 € |
| Année 15 | 69 336,66 € | 1 351,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 819 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 834 € pour cette enveloppe de financement.