Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 869 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 470,37 € | 4 470,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 547 € / mois | 12 772 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 560 € | 939 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 738 € | 891 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 869 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 869 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 403,57 € | 32 240,87 € | 848 096,43 € |
| Année 2 | 22 220,16 € | 31 424,28 € | 825 876,27 € |
| Année 3 | 23 067,88 € | 30 576,56 € | 802 808,39 € |
| Année 4 | 23 947,94 € | 29 696,50 € | 778 860,45 € |
| Année 5 | 24 861,59 € | 28 782,85 € | 753 998,86 € |
| Année 6 | 25 810,09 € | 27 834,35 € | 728 188,77 € |
| Année 7 | 26 794,79 € | 26 849,65 € | 701 393,98 € |
| Année 8 | 27 817,03 € | 25 827,41 € | 673 576,95 € |
| Année 9 | 28 878,29 € | 24 766,15 € | 644 698,66 € |
| Année 10 | 29 980,04 € | 23 664,40 € | 614 718,62 € |
| Année 11 | 31 123,81 € | 22 520,63 € | 583 594,81 € |
| Année 12 | 32 311,24 € | 21 333,20 € | 551 283,57 € |
| Année 13 | 33 543,97 € | 20 100,47 € | 517 739,60 € |
| Année 14 | 34 823,70 € | 18 820,74 € | 482 915,90 € |
| Année 15 | 36 152,27 € | 17 492,17 € | 446 763,63 € |
| Année 16 | 37 531,53 € | 16 112,91 € | 409 232,10 € |
| Année 17 | 38 963,39 € | 14 681,05 € | 370 268,71 € |
| Année 18 | 40 449,88 € | 13 194,56 € | 329 818,83 € |
| Année 19 | 41 993,12 € | 11 651,32 € | 287 825,71 € |
| Année 20 | 43 595,19 € | 10 049,25 € | 244 230,52 € |
| Année 21 | 45 258,42 € | 8 386,02 € | 198 972,10 € |
| Année 22 | 46 985,09 € | 6 659,35 € | 151 987,01 € |
| Année 23 | 48 777,63 € | 4 866,81 € | 103 209,38 € |
| Année 24 | 50 638,56 € | 3 005,88 € | 52 570,82 € |
| Année 25 | 52 570,82 € | 1 073,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 869 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 434 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 772 €.