Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 269 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 125,39 € | 9 125,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 653 € / mois | 26 073 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 560 € | 1 371 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 738 € | 1 301 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 269 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 269 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 118,17 € | 44 386,51 € | 1 204 381,83 € |
| Année 2 | 67 488,04 € | 42 016,64 € | 1 136 893,79 € |
| Année 3 | 69 944,17 € | 39 560,51 € | 1 066 949,62 € |
| Année 4 | 72 489,64 € | 37 015,04 € | 994 459,98 € |
| Année 5 | 75 127,78 € | 34 376,90 € | 919 332,20 € |
| Année 6 | 77 861,93 € | 31 642,75 € | 841 470,27 € |
| Année 7 | 80 695,57 € | 28 809,11 € | 760 774,70 € |
| Année 8 | 83 632,34 € | 25 872,34 € | 677 142,36 € |
| Année 9 | 86 676,02 € | 22 828,66 € | 590 466,34 € |
| Année 10 | 89 830,45 € | 19 674,23 € | 500 635,89 € |
| Année 11 | 93 099,68 € | 16 405,00 € | 407 536,21 € |
| Année 12 | 96 487,88 € | 13 016,80 € | 311 048,33 € |
| Année 13 | 99 999,39 € | 9 505,29 € | 211 048,94 € |
| Année 14 | 103 638,70 € | 5 865,98 € | 107 410,24 € |
| Année 15 | 107 410,24 € | 2 094,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 269 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 073 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.