Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 530 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 881,65 € | 12 881,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 035 € / mois | 36 805 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 400 € | 1 652 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 250 € | 1 568 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 530 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 560 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 350 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 530 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 678,67 € | 48 901,13 € | 1 424 321,33 € |
| Année 2 | 109 219,32 € | 45 360,48 € | 1 315 102,01 € |
| Année 3 | 112 878,58 € | 41 701,22 € | 1 202 223,43 € |
| Année 4 | 116 660,42 € | 37 919,38 € | 1 085 563,01 € |
| Année 5 | 120 568,99 € | 34 010,81 € | 964 994,02 € |
| Année 6 | 124 608,50 € | 29 971,30 € | 840 385,52 € |
| Année 7 | 128 783,34 € | 25 796,46 € | 711 602,18 € |
| Année 8 | 133 098,05 € | 21 481,75 € | 578 504,13 € |
| Année 9 | 137 557,33 € | 17 022,47 € | 440 946,80 € |
| Année 10 | 142 166,03 € | 12 413,77 € | 298 780,77 € |
| Année 11 | 146 929,11 € | 7 650,69 € | 151 851,66 € |
| Année 12 | 151 851,66 € | 2 728,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 530 000 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 805 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 360 € pour cette enveloppe de financement.