Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 599 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 466,80 € | 13 466,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 808 € / mois | 38 477 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 960 € | 1 727 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 988 € | 1 639 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 599 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 599 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 479,15 € | 51 122,45 € | 1 489 020,85 € |
| Année 2 | 114 180,63 € | 47 420,97 € | 1 374 840,22 € |
| Année 3 | 118 006,10 € | 43 595,50 € | 1 256 834,12 € |
| Année 4 | 121 959,76 € | 39 641,84 € | 1 134 874,36 € |
| Année 5 | 126 045,85 € | 35 555,75 € | 1 008 828,51 € |
| Année 6 | 130 268,85 € | 31 332,75 € | 878 559,66 € |
| Année 7 | 134 633,35 € | 26 968,25 € | 743 926,31 € |
| Année 8 | 139 144,07 € | 22 457,53 € | 604 782,24 € |
| Année 9 | 143 805,91 € | 17 795,69 € | 460 976,33 € |
| Année 10 | 148 623,93 € | 12 977,67 € | 312 352,40 € |
| Année 11 | 153 603,40 € | 7 998,20 € | 158 749,00 € |
| Année 12 | 158 749,00 € | 2 851,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 599 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 477 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 194 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 159 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.