Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 190 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 116 376,57 € | 116 376,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 352 656 € / mois | 332 504 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 295 200 € | 17 485 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 404 750 € | 16 594 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 190 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 194 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 243 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 16 190 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 830 455,28 € | 566 063,56 € | 15 359 544,72 € |
| Année 2 | 860 678,29 € | 535 840,55 € | 14 498 866,43 € |
| Année 3 | 892 001,22 € | 504 517,62 € | 13 606 865,21 € |
| Année 4 | 924 464,08 € | 472 054,76 € | 12 682 401,13 € |
| Année 5 | 958 108,40 € | 438 410,44 € | 11 724 292,73 € |
| Année 6 | 992 977,11 € | 403 541,73 € | 10 731 315,62 € |
| Année 7 | 1 029 114,83 € | 367 404,01 € | 9 702 200,79 € |
| Année 8 | 1 066 567,69 € | 329 951,15 € | 8 635 633,10 € |
| Année 9 | 1 105 383,63 € | 291 135,21 € | 7 530 249,47 € |
| Année 10 | 1 145 612,19 € | 250 906,65 € | 6 384 637,28 € |
| Année 11 | 1 187 304,79 € | 209 214,05 € | 5 197 332,49 € |
| Année 12 | 1 230 514,71 € | 166 004,13 € | 3 966 817,78 € |
| Année 13 | 1 275 297,20 € | 121 221,64 € | 2 691 520,58 € |
| Année 14 | 1 321 709,48 € | 74 809,36 € | 1 369 811,10 € |
| Année 15 | 1 369 811,10 € | 26 707,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 190 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 295 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 404 750 € (2,5%).