Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 632 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 731,10 € | 11 731,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 549 € / mois | 33 517 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 560 € | 1 762 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 800 € | 1 672 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 632 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 784 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 880 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 632 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 712,33 € | 57 060,87 € | 1 548 287,67 € |
| Année 2 | 86 758,87 € | 54 014,33 € | 1 461 528,80 € |
| Année 3 | 89 916,34 € | 50 856,86 € | 1 371 612,46 € |
| Année 4 | 93 188,68 € | 47 584,52 € | 1 278 423,78 € |
| Année 5 | 96 580,15 € | 44 193,05 € | 1 181 843,63 € |
| Année 6 | 100 095,00 € | 40 678,20 € | 1 081 748,63 € |
| Année 7 | 103 737,77 € | 37 035,43 € | 978 010,86 € |
| Année 8 | 107 513,14 € | 33 260,06 € | 870 497,72 € |
| Année 9 | 111 425,90 € | 29 347,30 € | 759 071,82 € |
| Année 10 | 115 481,06 € | 25 292,14 € | 643 590,76 € |
| Année 11 | 119 683,79 € | 21 089,41 € | 523 906,97 € |
| Année 12 | 124 039,47 € | 16 733,73 € | 399 867,50 € |
| Année 13 | 128 553,66 € | 12 219,54 € | 271 313,84 € |
| Année 14 | 133 232,16 € | 7 541,04 € | 138 081,68 € |
| Année 15 | 138 081,68 € | 2 692,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 632 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 517 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 584 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.