Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 732 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 449,92 € | 12 449,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 727 € / mois | 35 571 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 560 € | 1 870 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 300 € | 1 775 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 732 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 984 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 380 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 732 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 841,77 € | 60 557,27 € | 1 643 158,23 € |
| Année 2 | 92 075,03 € | 57 324,01 € | 1 551 083,20 € |
| Année 3 | 95 425,93 € | 53 973,11 € | 1 455 657,27 € |
| Année 4 | 98 898,81 € | 50 500,23 € | 1 356 758,46 € |
| Année 5 | 102 498,05 € | 46 900,99 € | 1 254 260,41 € |
| Année 6 | 106 228,29 € | 43 170,75 € | 1 148 032,12 € |
| Année 7 | 110 094,30 € | 39 304,74 € | 1 037 937,82 € |
| Année 8 | 114 100,99 € | 35 298,05 € | 923 836,83 € |
| Année 9 | 118 253,51 € | 31 145,53 € | 805 583,32 € |
| Année 10 | 122 557,14 € | 26 841,90 € | 683 026,18 € |
| Année 11 | 127 017,38 € | 22 381,66 € | 556 008,80 € |
| Année 12 | 131 639,95 € | 17 759,09 € | 424 368,85 € |
| Année 13 | 136 430,79 € | 12 968,25 € | 287 938,06 € |
| Année 14 | 141 395,95 € | 8 003,09 € | 146 542,11 € |
| Année 15 | 146 542,11 € | 2 857,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 732 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 784 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.