Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 832 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 168,74 € | 13 168,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 905 € / mois | 37 625 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 560 € | 1 978 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 800 € | 1 877 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 832 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 184 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 880 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 832 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 971,22 € | 64 053,66 € | 1 738 028,78 € |
| Année 2 | 97 391,17 € | 60 633,71 € | 1 640 637,61 € |
| Année 3 | 100 935,55 € | 57 089,33 € | 1 539 702,06 € |
| Année 4 | 104 608,94 € | 53 415,94 € | 1 435 093,12 € |
| Année 5 | 108 415,99 € | 49 608,89 € | 1 326 677,13 € |
| Année 6 | 112 361,61 € | 45 663,27 € | 1 214 315,52 € |
| Année 7 | 116 450,82 € | 41 574,06 € | 1 097 864,70 € |
| Année 8 | 120 688,82 € | 37 336,06 € | 977 175,88 € |
| Année 9 | 125 081,11 € | 32 943,77 € | 852 094,77 € |
| Année 10 | 129 633,23 € | 28 391,65 € | 722 461,54 € |
| Année 11 | 134 351,00 € | 23 673,88 € | 588 110,54 € |
| Année 12 | 139 240,46 € | 18 784,42 € | 448 870,08 € |
| Année 13 | 144 307,89 € | 13 716,99 € | 304 562,19 € |
| Année 14 | 149 559,74 € | 8 465,14 € | 155 002,45 € |
| Année 15 | 155 002,45 € | 3 022,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 832 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 183 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.