Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 882 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 528,15 € | 13 528,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 994 € / mois | 38 652 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 560 € | 2 032 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 050 € | 1 929 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 882 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 784 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 630 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 882 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 535,97 € | 65 801,83 € | 1 785 464,03 € |
| Année 2 | 100 049,23 € | 62 288,57 € | 1 685 414,80 € |
| Année 3 | 103 690,36 € | 58 647,44 € | 1 581 724,44 € |
| Année 4 | 107 463,99 € | 54 873,81 € | 1 474 260,45 € |
| Année 5 | 111 374,96 € | 50 962,84 € | 1 362 885,49 € |
| Année 6 | 115 428,27 € | 46 909,53 € | 1 247 457,22 € |
| Année 7 | 119 629,09 € | 42 708,71 € | 1 127 828,13 € |
| Année 8 | 123 982,78 € | 38 355,02 € | 1 003 845,35 € |
| Année 9 | 128 494,91 € | 33 842,89 € | 875 350,44 € |
| Année 10 | 133 171,27 € | 29 166,53 € | 742 179,17 € |
| Année 11 | 138 017,81 € | 24 319,99 € | 604 161,36 € |
| Année 12 | 143 040,74 € | 19 297,06 € | 461 120,62 € |
| Année 13 | 148 246,45 € | 14 091,35 € | 312 874,17 € |
| Année 14 | 153 641,63 € | 8 696,17 € | 159 232,54 € |
| Année 15 | 159 232,54 € | 3 104,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 882 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 150 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 050 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 584 € pour cette enveloppe de financement.