Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 882 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 089,72 € | 11 089,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 605 € / mois | 31 685 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 560 € | 2 032 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 050 € | 1 929 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 882 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 784 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 630 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 882 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 906,52 € | 68 170,12 € | 1 817 093,48 € |
| Année 2 | 67 335,79 € | 65 740,85 € | 1 749 757,69 € |
| Année 3 | 69 856,00 € | 63 220,64 € | 1 679 901,69 € |
| Année 4 | 72 470,48 € | 60 606,16 € | 1 607 431,21 € |
| Année 5 | 75 182,86 € | 57 893,78 € | 1 532 248,35 € |
| Année 6 | 77 996,72 € | 55 079,92 € | 1 454 251,63 € |
| Année 7 | 80 915,92 € | 52 160,72 € | 1 373 335,71 € |
| Année 8 | 83 944,35 € | 49 132,29 € | 1 289 391,36 € |
| Année 9 | 87 086,16 € | 45 990,48 € | 1 202 305,20 € |
| Année 10 | 90 345,52 € | 42 731,12 € | 1 111 959,68 € |
| Année 11 | 93 726,88 € | 39 349,76 € | 1 018 232,80 € |
| Année 12 | 97 234,81 € | 35 841,83 € | 920 997,99 € |
| Année 13 | 100 874,04 € | 32 202,60 € | 820 123,95 € |
| Année 14 | 104 649,45 € | 28 427,19 € | 715 474,50 € |
| Année 15 | 108 566,18 € | 24 510,46 € | 606 908,32 € |
| Année 16 | 112 629,50 € | 20 447,14 € | 494 278,82 € |
| Année 17 | 116 844,89 € | 16 231,75 € | 377 433,93 € |
| Année 18 | 121 218,05 € | 11 858,59 € | 256 215,88 € |
| Année 19 | 125 754,90 € | 7 321,74 € | 130 460,98 € |
| Année 20 | 130 460,98 € | 2 615,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 882 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 584 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 150 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 050 € (2,5%).