Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 932 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 384,34 € | 11 384,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 498 € / mois | 32 527 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 560 € | 2 086 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 300 € | 1 980 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 932 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 384 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 380 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 932 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 630,87 € | 69 981,21 € | 1 865 369,13 € |
| Année 2 | 69 124,65 € | 67 487,43 € | 1 796 244,48 € |
| Année 3 | 71 711,82 € | 64 900,26 € | 1 724 532,66 € |
| Année 4 | 74 395,78 € | 62 216,30 € | 1 650 136,88 € |
| Année 5 | 77 180,18 € | 59 431,90 € | 1 572 956,70 € |
| Année 6 | 80 068,82 € | 56 543,26 € | 1 492 887,88 € |
| Année 7 | 83 065,55 € | 53 546,53 € | 1 409 822,33 € |
| Année 8 | 86 174,45 € | 50 437,63 € | 1 323 647,88 € |
| Année 9 | 89 399,70 € | 47 212,38 € | 1 234 248,18 € |
| Année 10 | 92 745,67 € | 43 866,41 € | 1 141 502,51 € |
| Année 11 | 96 216,88 € | 40 395,20 € | 1 045 285,63 € |
| Année 12 | 99 818,01 € | 36 794,07 € | 945 467,62 € |
| Année 13 | 103 553,91 € | 33 058,17 € | 841 913,71 € |
| Année 14 | 107 429,61 € | 29 182,47 € | 734 484,10 € |
| Année 15 | 111 450,40 € | 25 161,68 € | 623 033,70 € |
| Année 16 | 115 621,65 € | 20 990,43 € | 507 412,05 € |
| Année 17 | 119 949,04 € | 16 663,04 € | 387 463,01 € |
| Année 18 | 124 438,37 € | 12 173,71 € | 263 024,64 € |
| Année 19 | 129 095,74 € | 7 516,34 € | 133 928,90 € |
| Année 20 | 133 928,90 € | 2 684,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 932 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.