Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 932 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 447,81 € | 9 447,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 630 € / mois | 26 994 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 560 € | 2 086 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 300 € | 1 980 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 932 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 384 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 380 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 932 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 857,44 € | 80 516,28 € | 1 899 142,56 € |
| Année 2 | 34 264,33 € | 79 109,39 € | 1 864 878,23 € |
| Année 3 | 35 731,47 € | 77 642,25 € | 1 829 146,76 € |
| Année 4 | 37 261,40 € | 76 112,32 € | 1 791 885,36 € |
| Année 5 | 38 856,87 € | 74 516,85 € | 1 753 028,49 € |
| Année 6 | 40 520,66 € | 72 853,06 € | 1 712 507,83 € |
| Année 7 | 42 255,64 € | 71 118,08 € | 1 670 252,19 € |
| Année 8 | 44 064,95 € | 69 308,77 € | 1 626 187,24 € |
| Année 9 | 45 951,71 € | 67 422,01 € | 1 580 235,53 € |
| Année 10 | 47 919,30 € | 65 454,42 € | 1 532 316,23 € |
| Année 11 | 49 971,12 € | 63 402,60 € | 1 482 345,11 € |
| Année 12 | 52 110,75 € | 61 262,97 € | 1 430 234,36 € |
| Année 13 | 54 342,04 € | 59 031,68 € | 1 375 892,32 € |
| Année 14 | 56 668,87 € | 56 704,85 € | 1 319 223,45 € |
| Année 15 | 59 095,31 € | 54 278,41 € | 1 260 128,14 € |
| Année 16 | 61 625,65 € | 51 748,07 € | 1 198 502,49 € |
| Année 17 | 64 264,35 € | 49 109,37 € | 1 134 238,14 € |
| Année 18 | 67 016,01 € | 46 357,71 € | 1 067 222,13 € |
| Année 19 | 69 885,50 € | 43 488,22 € | 997 336,63 € |
| Année 20 | 72 877,85 € | 40 495,87 € | 924 458,78 € |
| Année 21 | 75 998,34 € | 37 375,38 € | 848 460,44 € |
| Année 22 | 79 252,45 € | 34 121,27 € | 769 207,99 € |
| Année 23 | 82 645,88 € | 30 727,84 € | 686 562,11 € |
| Année 24 | 86 184,59 € | 27 189,13 € | 600 377,52 € |
| Année 25 | 89 874,86 € | 23 498,86 € | 510 502,66 € |
| Année 26 | 93 723,12 € | 19 650,60 € | 416 779,54 € |
| Année 27 | 97 736,15 € | 15 637,57 € | 319 043,39 € |
| Année 28 | 101 921,03 € | 11 452,69 € | 217 122,36 € |
| Année 29 | 106 285,06 € | 7 088,66 € | 110 837,30 € |
| Année 30 | 110 837,30 € | 2 537,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 932 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 154 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 300 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 184 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.