Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 982 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 692,32 € | 9 692,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 371 € / mois | 27 692 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 560 € | 2 140 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 550 € | 2 031 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 982 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 984 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 130 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 982 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 707,81 € | 82 600,03 € | 1 948 292,19 € |
| Année 2 | 35 151,11 € | 81 156,73 € | 1 913 141,08 € |
| Année 3 | 36 656,20 € | 79 651,64 € | 1 876 484,88 € |
| Année 4 | 38 225,75 € | 78 082,09 € | 1 838 259,13 € |
| Année 5 | 39 862,50 € | 76 445,34 € | 1 798 396,63 € |
| Année 6 | 41 569,34 € | 74 738,50 € | 1 756 827,29 € |
| Année 7 | 43 349,25 € | 72 958,59 € | 1 713 478,04 € |
| Année 8 | 45 205,39 € | 71 102,45 € | 1 668 272,65 € |
| Année 9 | 47 140,99 € | 69 166,85 € | 1 621 131,66 € |
| Année 10 | 49 159,46 € | 67 148,38 € | 1 571 972,20 € |
| Année 11 | 51 264,37 € | 65 043,47 € | 1 520 707,83 € |
| Année 12 | 53 459,43 € | 62 848,41 € | 1 467 248,40 € |
| Année 13 | 55 748,46 € | 60 559,38 € | 1 411 499,94 € |
| Année 14 | 58 135,48 € | 58 172,36 € | 1 353 364,46 € |
| Année 15 | 60 624,74 € | 55 683,10 € | 1 292 739,72 € |
| Année 16 | 63 220,56 € | 53 087,28 € | 1 229 519,16 € |
| Année 17 | 65 927,54 € | 50 380,30 € | 1 163 591,62 € |
| Année 18 | 68 750,43 € | 47 557,41 € | 1 094 841,19 € |
| Année 19 | 71 694,18 € | 44 613,66 € | 1 023 147,01 € |
| Année 20 | 74 763,97 € | 41 543,87 € | 948 383,04 € |
| Année 21 | 77 965,22 € | 38 342,62 € | 870 417,82 € |
| Année 22 | 81 303,55 € | 35 004,29 € | 789 114,27 € |
| Année 23 | 84 784,80 € | 31 523,04 € | 704 329,47 € |
| Année 24 | 88 415,11 € | 27 892,73 € | 615 914,36 € |
| Année 25 | 92 200,88 € | 24 106,96 € | 523 713,48 € |
| Année 26 | 96 148,72 € | 20 159,12 € | 427 564,76 € |
| Année 27 | 100 265,62 € | 16 042,22 € | 327 299,14 € |
| Année 28 | 104 558,80 € | 11 749,04 € | 222 740,34 € |
| Année 29 | 109 035,79 € | 7 272,05 € | 113 704,55 € |
| Année 30 | 113 704,55 € | 2 603,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 982 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 692 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 198 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.