Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 982 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 190,08 € | 10 190,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 879 € / mois | 29 115 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 560 € | 2 140 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 550 € | 2 031 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 982 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 984 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 130 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 982 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 788,85 € | 73 492,11 € | 1 933 211,15 € |
| Année 2 | 50 650,23 € | 71 630,73 € | 1 882 560,92 € |
| Année 3 | 52 582,59 € | 69 698,37 € | 1 829 978,33 € |
| Année 4 | 54 588,67 € | 67 692,29 € | 1 775 389,66 € |
| Année 5 | 56 671,30 € | 65 609,66 € | 1 718 718,36 € |
| Année 6 | 58 833,40 € | 63 447,56 € | 1 659 884,96 € |
| Année 7 | 61 077,96 € | 61 203,00 € | 1 598 807,00 € |
| Année 8 | 63 408,16 € | 58 872,80 € | 1 535 398,84 € |
| Année 9 | 65 827,27 € | 56 453,69 € | 1 469 571,57 € |
| Année 10 | 68 338,66 € | 53 942,30 € | 1 401 232,91 € |
| Année 11 | 70 945,88 € | 51 335,08 € | 1 330 287,03 € |
| Année 12 | 73 652,57 € | 48 628,39 € | 1 256 634,46 € |
| Année 13 | 76 462,47 € | 45 818,49 € | 1 180 171,99 € |
| Année 14 | 79 379,62 € | 42 901,34 € | 1 100 792,37 € |
| Année 15 | 82 408,06 € | 39 872,90 € | 1 018 384,31 € |
| Année 16 | 85 552,05 € | 36 728,91 € | 932 832,26 € |
| Année 17 | 88 815,96 € | 33 465,00 € | 844 016,30 € |
| Année 18 | 92 204,41 € | 30 076,55 € | 751 811,89 € |
| Année 19 | 95 722,11 € | 26 558,85 € | 656 089,78 € |
| Année 20 | 99 374,04 € | 22 906,92 € | 556 715,74 € |
| Année 21 | 103 165,29 € | 19 115,67 € | 453 550,45 € |
| Année 22 | 107 101,17 € | 15 179,79 € | 346 449,28 € |
| Année 23 | 111 187,24 € | 11 093,72 € | 235 262,04 € |
| Année 24 | 115 429,15 € | 6 851,81 € | 119 832,89 € |
| Année 25 | 119 832,89 € | 2 448,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 982 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 158 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 550 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 198 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.