Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 082 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 704,21 € | 10 704,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 437 € / mois | 30 583 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 560 € | 2 248 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 050 € | 2 134 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 082 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 184 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 630 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 082 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 250,43 € | 77 200,09 € | 2 030 749,57 € |
| Année 2 | 53 205,70 € | 75 244,82 € | 1 977 543,87 € |
| Année 3 | 55 235,57 € | 73 214,95 € | 1 922 308,30 € |
| Année 4 | 57 342,87 € | 71 107,65 € | 1 864 965,43 € |
| Année 5 | 59 530,57 € | 68 919,95 € | 1 805 434,86 € |
| Année 6 | 61 801,74 € | 66 648,78 € | 1 743 633,12 € |
| Année 7 | 64 159,58 € | 64 290,94 € | 1 679 473,54 € |
| Année 8 | 66 607,33 € | 61 843,19 € | 1 612 866,21 € |
| Année 9 | 69 148,49 € | 59 302,03 € | 1 543 717,72 € |
| Année 10 | 71 786,59 € | 56 663,93 € | 1 471 931,13 € |
| Année 11 | 74 525,34 € | 53 925,18 € | 1 397 405,79 € |
| Année 12 | 77 368,60 € | 51 081,92 € | 1 320 037,19 € |
| Année 13 | 80 320,31 € | 48 130,21 € | 1 239 716,88 € |
| Année 14 | 83 384,61 € | 45 065,91 € | 1 156 332,27 € |
| Année 15 | 86 565,85 € | 41 884,67 € | 1 069 766,42 € |
| Année 16 | 89 868,46 € | 38 582,06 € | 979 897,96 € |
| Année 17 | 93 297,05 € | 35 153,47 € | 886 600,91 € |
| Année 18 | 96 856,42 € | 31 594,10 € | 789 744,49 € |
| Année 19 | 100 551,66 € | 27 898,86 € | 689 192,83 € |
| Année 20 | 104 387,82 € | 24 062,70 € | 584 805,01 € |
| Année 21 | 108 370,32 € | 20 080,20 € | 476 434,69 € |
| Année 22 | 112 504,82 € | 15 945,70 € | 363 929,87 € |
| Année 23 | 116 797,05 € | 11 653,47 € | 247 132,82 € |
| Année 24 | 121 252,97 € | 7 197,55 € | 125 879,85 € |
| Année 25 | 125 879,85 € | 2 571,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 082 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 166 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 050 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.