Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 082 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 181,34 € | 10 181,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 853 € / mois | 29 090 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 560 € | 2 248 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 050 € | 2 134 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 082 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 184 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 630 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 082 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 408,54 € | 86 767,54 € | 2 046 591,46 € |
| Année 2 | 36 924,65 € | 85 251,43 € | 2 009 666,81 € |
| Année 3 | 38 505,68 € | 83 670,40 € | 1 971 161,13 € |
| Année 4 | 40 154,43 € | 82 021,65 € | 1 931 006,70 € |
| Année 5 | 41 873,79 € | 80 302,29 € | 1 889 132,91 € |
| Année 6 | 43 666,72 € | 78 509,36 € | 1 845 466,19 € |
| Année 7 | 45 536,45 € | 76 639,63 € | 1 799 929,74 € |
| Année 8 | 47 486,22 € | 74 689,86 € | 1 752 443,52 € |
| Année 9 | 49 519,47 € | 72 656,61 € | 1 702 924,05 € |
| Année 10 | 51 639,81 € | 70 536,27 € | 1 651 284,24 € |
| Année 11 | 53 850,94 € | 68 325,14 € | 1 597 433,30 € |
| Année 12 | 56 156,72 € | 66 019,36 € | 1 541 276,58 € |
| Année 13 | 58 561,25 € | 63 614,83 € | 1 482 715,33 € |
| Année 14 | 61 068,72 € | 61 107,36 € | 1 421 646,61 € |
| Année 15 | 63 683,57 € | 58 492,51 € | 1 357 963,04 € |
| Année 16 | 66 410,36 € | 55 765,72 € | 1 291 552,68 € |
| Année 17 | 69 253,92 € | 52 922,16 € | 1 222 298,76 € |
| Année 18 | 72 219,23 € | 49 956,85 € | 1 150 079,53 € |
| Année 19 | 75 311,52 € | 46 864,56 € | 1 074 768,01 € |
| Année 20 | 78 536,20 € | 43 639,88 € | 996 231,81 € |
| Année 21 | 81 898,98 € | 40 277,10 € | 914 332,83 € |
| Année 22 | 85 405,72 € | 36 770,36 € | 828 927,11 € |
| Année 23 | 89 062,61 € | 33 113,47 € | 739 864,50 € |
| Année 24 | 92 876,10 € | 29 299,98 € | 646 988,40 € |
| Année 25 | 96 852,88 € | 25 323,20 € | 550 135,52 € |
| Année 26 | 100 999,93 € | 21 176,15 € | 449 135,59 € |
| Année 27 | 105 324,54 € | 16 851,54 € | 343 811,05 € |
| Année 28 | 109 834,33 € | 12 341,75 € | 233 976,72 € |
| Année 29 | 114 537,20 € | 7 638,88 € | 119 439,52 € |
| Année 30 | 119 439,52 € | 2 734,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 082 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 166 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 050 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 208 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.