Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 082 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 268,22 € | 12 268,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 176 € / mois | 35 052 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 560 € | 2 248 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 050 € | 2 134 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 082 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 184 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 630 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 082 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 804,11 € | 75 414,53 € | 2 010 195,89 € |
| Année 2 | 74 491,52 € | 72 727,12 € | 1 935 704,37 € |
| Année 3 | 77 279,52 € | 69 939,12 € | 1 858 424,85 € |
| Année 4 | 80 171,87 € | 67 046,77 € | 1 778 252,98 € |
| Année 5 | 83 172,47 € | 64 046,17 € | 1 695 080,51 € |
| Année 6 | 86 285,38 € | 60 933,26 € | 1 608 795,13 € |
| Année 7 | 89 514,80 € | 57 703,84 € | 1 519 280,33 € |
| Année 8 | 92 865,06 € | 54 353,58 € | 1 426 415,27 € |
| Année 9 | 96 340,73 € | 50 877,91 € | 1 330 074,54 € |
| Année 10 | 99 946,48 € | 47 272,16 € | 1 230 128,06 € |
| Année 11 | 103 687,17 € | 43 531,47 € | 1 126 440,89 € |
| Année 12 | 107 567,89 € | 39 650,75 € | 1 018 873,00 € |
| Année 13 | 111 593,85 € | 35 624,79 € | 907 279,15 € |
| Année 14 | 115 770,48 € | 31 448,16 € | 791 508,67 € |
| Année 15 | 120 103,42 € | 27 115,22 € | 671 405,25 € |
| Année 16 | 124 598,55 € | 22 620,09 € | 546 806,70 € |
| Année 17 | 129 261,94 € | 17 956,70 € | 417 544,76 € |
| Année 18 | 134 099,81 € | 13 118,83 € | 283 444,95 € |
| Année 19 | 139 118,77 € | 8 099,87 € | 144 326,18 € |
| Année 20 | 144 326,18 € | 2 893,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 082 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 984 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 052 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.